Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 369 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 973,26 € | 52 973,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 525 € / mois | 151 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 589 560 € | 7 959 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 238 € | 7 553 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 369 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 369 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 378 013,55 € | 257 665,57 € | 6 991 486,45 € |
| Année 2 | 391 770,73 € | 243 908,39 € | 6 599 715,72 € |
| Année 3 | 406 028,55 € | 229 650,57 € | 6 193 687,17 € |
| Année 4 | 420 805,29 € | 214 873,83 € | 5 772 881,88 € |
| Année 5 | 436 119,75 € | 199 559,37 € | 5 336 762,13 € |
| Année 6 | 451 991,61 € | 183 687,51 € | 4 884 770,52 € |
| Année 7 | 468 441,05 € | 167 238,07 € | 4 416 329,47 € |
| Année 8 | 485 489,18 € | 150 189,94 € | 3 930 840,29 € |
| Année 9 | 503 157,72 € | 132 521,40 € | 3 427 682,57 € |
| Année 10 | 521 469,30 € | 114 209,82 € | 2 906 213,27 € |
| Année 11 | 540 447,29 € | 95 231,83 € | 2 365 765,98 € |
| Année 12 | 560 115,93 € | 75 563,19 € | 1 805 650,05 € |
| Année 13 | 580 500,41 € | 55 178,71 € | 1 225 149,64 € |
| Année 14 | 601 626,75 € | 34 052,37 € | 623 522,89 € |
| Année 15 | 623 522,89 € | 12 157,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 369 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 589 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 238 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.