Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 969 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 097,99 € | 50 097,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 812 € / mois | 143 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 560 € | 7 527 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 238 € | 7 143 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 969 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 969 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 357 495,84 € | 243 680,04 € | 6 612 004,16 € |
| Année 2 | 370 506,27 € | 230 669,61 € | 6 241 497,89 € |
| Année 3 | 383 990,25 € | 217 185,63 € | 5 857 507,64 € |
| Année 4 | 397 964,91 € | 203 210,97 € | 5 459 542,73 € |
| Année 5 | 412 448,15 € | 188 727,73 € | 5 047 094,58 € |
| Année 6 | 427 458,51 € | 173 717,37 € | 4 619 636,07 € |
| Année 7 | 443 015,14 € | 158 160,74 € | 4 176 620,93 € |
| Année 8 | 459 137,91 € | 142 037,97 € | 3 717 483,02 € |
| Année 9 | 475 847,46 € | 125 328,42 € | 3 241 635,56 € |
| Année 10 | 493 165,12 € | 108 010,76 € | 2 748 470,44 € |
| Année 11 | 511 113,03 € | 90 062,85 € | 2 237 357,41 € |
| Année 12 | 529 714,11 € | 71 461,77 € | 1 707 643,30 € |
| Année 13 | 548 992,16 € | 52 183,72 € | 1 158 651,14 € |
| Année 14 | 568 971,79 € | 32 204,09 € | 589 679,35 € |
| Année 15 | 589 679,35 € | 11 497,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 969 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 634 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.