Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 719 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 594,77 € | 39 594,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 984 € / mois | 113 128 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 560 € | 7 257 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 988 € | 6 887 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 719 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 719 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 742,42 € | 243 394,82 € | 6 487 757,58 € |
| Année 2 | 240 415,88 € | 234 721,36 € | 6 247 341,70 € |
| Année 3 | 249 413,96 € | 225 723,28 € | 5 997 927,74 € |
| Année 4 | 258 748,78 € | 216 388,46 € | 5 739 178,96 € |
| Année 5 | 268 433,00 € | 206 704,24 € | 5 470 745,96 € |
| Année 6 | 278 479,66 € | 196 657,58 € | 5 192 266,30 € |
| Année 7 | 288 902,32 € | 186 234,92 € | 4 903 363,98 € |
| Année 8 | 299 715,12 € | 175 422,12 € | 4 603 648,86 € |
| Année 9 | 310 932,56 € | 164 204,68 € | 4 292 716,30 € |
| Année 10 | 322 569,86 € | 152 567,38 € | 3 970 146,44 € |
| Année 11 | 334 642,71 € | 140 494,53 € | 3 635 503,73 € |
| Année 12 | 347 167,44 € | 127 969,80 € | 3 288 336,29 € |
| Année 13 | 360 160,87 € | 114 976,37 € | 2 928 175,42 € |
| Année 14 | 373 640,65 € | 101 496,59 € | 2 554 534,77 € |
| Année 15 | 387 624,91 € | 87 512,33 € | 2 166 909,86 € |
| Année 16 | 402 132,59 € | 73 004,65 € | 1 764 777,27 € |
| Année 17 | 417 183,24 € | 57 954,00 € | 1 347 594,03 € |
| Année 18 | 432 797,21 € | 42 340,03 € | 914 796,82 € |
| Année 19 | 448 995,54 € | 26 141,70 € | 465 801,28 € |
| Année 20 | 465 801,28 € | 9 337,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 719 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 634 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 537 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 988 € (2,5%).