Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 669 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 300,15 € | 39 300,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 091 € / mois | 112 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 560 € | 7 203 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 738 € | 6 836 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 669 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 669 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 018,09 € | 241 583,71 € | 6 439 481,91 € |
| Année 2 | 238 627,01 € | 232 974,79 € | 6 200 854,90 € |
| Année 3 | 247 558,13 € | 224 043,67 € | 5 953 296,77 € |
| Année 4 | 256 823,50 € | 214 778,30 € | 5 696 473,27 € |
| Année 5 | 266 435,66 € | 205 166,14 € | 5 430 037,61 € |
| Année 6 | 276 407,57 € | 195 194,23 € | 5 153 630,04 € |
| Année 7 | 286 752,69 € | 184 849,11 € | 4 866 877,35 € |
| Année 8 | 297 485,01 € | 174 116,79 € | 4 569 392,34 € |
| Année 9 | 308 619,00 € | 162 982,80 € | 4 260 773,34 € |
| Année 10 | 320 169,72 € | 151 432,08 € | 3 940 603,62 € |
| Année 11 | 332 152,71 € | 139 449,09 € | 3 608 450,91 € |
| Année 12 | 344 584,23 € | 127 017,57 € | 3 263 866,68 € |
| Année 13 | 357 481,01 € | 114 120,79 € | 2 906 385,67 € |
| Année 14 | 370 860,46 € | 100 741,34 € | 2 535 525,21 € |
| Année 15 | 384 740,71 € | 86 861,09 € | 2 150 784,50 € |
| Année 16 | 399 140,42 € | 72 461,38 € | 1 751 644,08 € |
| Année 17 | 414 079,11 € | 57 522,69 € | 1 337 564,97 € |
| Année 18 | 429 576,87 € | 42 024,93 € | 907 988,10 € |
| Année 19 | 445 654,67 € | 25 947,13 € | 462 333,43 € |
| Année 20 | 462 333,43 € | 9 267,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 669 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 286 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.