Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 219 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 414,42 € | 30 414,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 165 € / mois | 86 898 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 560 € | 6 717 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 488 € | 6 374 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 219 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 219 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 774,79 € | 259 198,25 € | 6 113 725,21 € |
| Année 2 | 110 303,87 € | 254 669,17 € | 6 003 421,34 € |
| Année 3 | 115 026,84 € | 249 946,20 € | 5 888 394,50 € |
| Année 4 | 119 952,07 € | 245 020,97 € | 5 768 442,43 € |
| Année 5 | 125 088,17 € | 239 884,87 € | 5 643 354,26 € |
| Année 6 | 130 444,20 € | 234 528,84 € | 5 512 910,06 € |
| Année 7 | 136 029,55 € | 228 943,49 € | 5 376 880,51 € |
| Année 8 | 141 854,08 € | 223 118,96 € | 5 235 026,43 € |
| Année 9 | 147 928,01 € | 217 045,03 € | 5 087 098,42 € |
| Année 10 | 154 261,97 € | 210 711,07 € | 4 932 836,45 € |
| Année 11 | 160 867,17 € | 204 105,87 € | 4 771 969,28 € |
| Année 12 | 167 755,16 € | 197 217,88 € | 4 604 214,12 € |
| Année 13 | 174 938,10 € | 190 034,94 € | 4 429 276,02 € |
| Année 14 | 182 428,63 € | 182 544,41 € | 4 246 847,39 € |
| Année 15 | 190 239,84 € | 174 733,20 € | 4 056 607,55 € |
| Année 16 | 198 385,54 € | 166 587,50 € | 3 858 222,01 € |
| Année 17 | 206 880,02 € | 158 093,02 € | 3 651 341,99 € |
| Année 18 | 215 738,21 € | 149 234,83 € | 3 435 603,78 € |
| Année 19 | 224 975,69 € | 139 997,35 € | 3 210 628,09 € |
| Année 20 | 234 608,70 € | 130 364,34 € | 2 976 019,39 € |
| Année 21 | 244 654,17 € | 120 318,87 € | 2 731 365,22 € |
| Année 22 | 255 129,77 € | 109 843,27 € | 2 476 235,45 € |
| Année 23 | 266 053,92 € | 98 919,12 € | 2 210 181,53 € |
| Année 24 | 277 445,81 € | 87 527,23 € | 1 932 735,72 € |
| Année 25 | 289 325,50 € | 75 647,54 € | 1 643 410,22 € |
| Année 26 | 301 713,83 € | 63 259,21 € | 1 341 696,39 € |
| Année 27 | 314 632,63 € | 50 340,41 € | 1 027 063,76 € |
| Année 28 | 328 104,57 € | 36 868,47 € | 698 959,19 € |
| Année 29 | 342 153,36 € | 22 819,68 € | 356 805,83 € |
| Année 30 | 356 805,83 € | 8 169,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 219 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 621 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 497 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 488 € (2,5%).