Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 169 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 169,91 € | 30 169,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 424 € / mois | 86 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 560 € | 6 663 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 238 € | 6 323 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 169 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 169 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 924,44 € | 257 114,48 € | 6 064 575,56 € |
| Année 2 | 109 417,09 € | 252 621,83 € | 5 955 158,47 € |
| Année 3 | 114 102,12 € | 247 936,80 € | 5 841 056,35 € |
| Année 4 | 118 987,73 € | 243 051,19 € | 5 722 068,62 € |
| Année 5 | 124 082,54 € | 237 956,38 € | 5 597 986,08 € |
| Année 6 | 129 395,54 € | 232 643,38 € | 5 468 590,54 € |
| Année 7 | 134 935,97 € | 227 102,95 € | 5 333 654,57 € |
| Année 8 | 140 713,66 € | 221 325,26 € | 5 192 940,91 € |
| Année 9 | 146 738,76 € | 215 300,16 € | 5 046 202,15 € |
| Année 10 | 153 021,78 € | 209 017,14 € | 4 893 180,37 € |
| Année 11 | 159 573,90 € | 202 465,02 € | 4 733 606,47 € |
| Année 12 | 166 406,54 € | 195 632,38 € | 4 567 199,93 € |
| Année 13 | 173 531,74 € | 188 507,18 € | 4 393 668,19 € |
| Année 14 | 180 962,00 € | 181 076,92 € | 4 212 706,19 € |
| Année 15 | 188 710,44 € | 173 328,48 € | 4 023 995,75 € |
| Année 16 | 196 790,64 € | 165 248,28 € | 3 827 205,11 € |
| Année 17 | 205 216,81 € | 156 822,11 € | 3 621 988,30 € |
| Année 18 | 214 003,81 € | 148 035,11 € | 3 407 984,49 € |
| Année 19 | 223 167,01 € | 138 871,91 € | 3 184 817,48 € |
| Année 20 | 232 722,57 € | 129 316,35 € | 2 952 094,91 € |
| Année 21 | 242 687,29 € | 119 351,63 € | 2 709 407,62 € |
| Année 22 | 253 078,70 € | 108 960,22 € | 2 456 328,92 € |
| Année 23 | 263 915,01 € | 98 123,91 € | 2 192 413,91 € |
| Année 24 | 275 215,32 € | 86 823,60 € | 1 917 198,59 € |
| Année 25 | 286 999,50 € | 75 039,42 € | 1 630 199,09 € |
| Année 26 | 299 288,23 € | 62 750,69 € | 1 330 910,86 € |
| Année 27 | 312 103,16 € | 49 935,76 € | 1 018 807,70 € |
| Année 28 | 325 466,80 € | 36 572,12 € | 693 340,90 € |
| Année 29 | 339 402,65 € | 22 636,27 € | 353 938,25 € |
| Année 30 | 353 938,25 € | 8 103,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 169 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 034 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 493 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 238 € (2,5%).