Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 069 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 680,90 € | 29 680,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 942 € / mois | 84 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 560 € | 6 555 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 738 € | 6 221 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 069 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 069 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 223,83 € | 252 946,97 € | 5 966 276,17 € |
| Année 2 | 107 643,65 € | 248 527,15 € | 5 858 632,52 € |
| Année 3 | 112 252,74 € | 243 918,06 € | 5 746 379,78 € |
| Année 4 | 117 059,21 € | 239 111,59 € | 5 629 320,57 € |
| Année 5 | 122 071,43 € | 234 099,37 € | 5 507 249,14 € |
| Année 6 | 127 298,29 € | 228 872,51 € | 5 379 950,85 € |
| Année 7 | 132 748,95 € | 223 421,85 € | 5 247 201,90 € |
| Année 8 | 138 432,98 € | 217 737,82 € | 5 108 768,92 € |
| Année 9 | 144 360,40 € | 211 810,40 € | 4 964 408,52 € |
| Année 10 | 150 541,63 € | 205 629,17 € | 4 813 866,89 € |
| Année 11 | 156 987,52 € | 199 183,28 € | 4 656 879,37 € |
| Année 12 | 163 709,41 € | 192 461,39 € | 4 493 169,96 € |
| Année 13 | 170 719,14 € | 185 451,66 € | 4 322 450,82 € |
| Année 14 | 178 028,99 € | 178 141,81 € | 4 144 421,83 € |
| Année 15 | 185 651,84 € | 170 518,96 € | 3 958 769,99 € |
| Année 16 | 193 601,08 € | 162 569,72 € | 3 765 168,91 € |
| Année 17 | 201 890,68 € | 154 280,12 € | 3 563 278,23 € |
| Année 18 | 210 535,24 € | 145 635,56 € | 3 352 742,99 € |
| Année 19 | 219 549,94 € | 136 620,86 € | 3 133 193,05 € |
| Année 20 | 228 950,63 € | 127 220,17 € | 2 904 242,42 € |
| Année 21 | 238 753,82 € | 117 416,98 € | 2 665 488,60 € |
| Année 22 | 248 976,80 € | 107 194,00 € | 2 416 511,80 € |
| Année 23 | 259 637,50 € | 96 533,30 € | 2 156 874,30 € |
| Année 24 | 270 754,65 € | 85 416,15 € | 1 886 119,65 € |
| Année 25 | 282 347,83 € | 73 822,97 € | 1 603 771,82 € |
| Année 26 | 294 437,40 € | 61 733,40 € | 1 309 334,42 € |
| Année 27 | 307 044,60 € | 49 126,20 € | 1 002 289,82 € |
| Année 28 | 320 191,66 € | 35 979,14 € | 682 098,16 € |
| Année 29 | 333 901,63 € | 22 269,17 € | 348 196,53 € |
| Année 30 | 348 196,53 € | 7 972,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 069 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.