Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 069 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 764,64 € | 35 764,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 378 € / mois | 102 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 560 € | 6 555 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 738 € | 6 221 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 069 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 069 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 325,26 € | 219 850,42 € | 5 860 174,74 € |
| Année 2 | 217 159,71 € | 212 015,97 € | 5 643 015,03 € |
| Année 3 | 225 287,37 € | 203 888,31 € | 5 417 727,66 € |
| Année 4 | 233 719,21 € | 195 456,47 € | 5 184 008,45 € |
| Année 5 | 242 466,65 € | 186 709,03 € | 4 941 541,80 € |
| Année 6 | 251 541,46 € | 177 634,22 € | 4 690 000,34 € |
| Année 7 | 260 955,94 € | 168 219,74 € | 4 429 044,40 € |
| Année 8 | 270 722,75 € | 158 452,93 € | 4 158 321,65 € |
| Année 9 | 280 855,09 € | 148 320,59 € | 3 877 466,56 € |
| Année 10 | 291 366,70 € | 137 808,98 € | 3 586 099,86 € |
| Année 11 | 302 271,70 € | 126 903,98 € | 3 283 828,16 € |
| Année 12 | 313 584,86 € | 115 590,82 € | 2 970 243,30 € |
| Année 13 | 325 321,40 € | 103 854,28 € | 2 644 921,90 € |
| Année 14 | 337 497,26 € | 91 678,42 € | 2 307 424,64 € |
| Année 15 | 350 128,76 € | 79 046,92 € | 1 957 295,88 € |
| Année 16 | 363 233,08 € | 65 942,60 € | 1 594 062,80 € |
| Année 17 | 376 827,84 € | 52 347,84 € | 1 217 234,96 € |
| Année 18 | 390 931,41 € | 38 244,27 € | 826 303,55 € |
| Année 19 | 405 562,81 € | 23 612,87 € | 420 740,74 € |
| Année 20 | 420 740,74 € | 8 433,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 069 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 185 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 834 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.