Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 219 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 706,86 € | 44 706,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 475 € / mois | 127 734 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 560 € | 6 717 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 488 € | 6 374 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 219 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 219 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 319 025,11 € | 217 457,21 € | 5 900 474,89 € |
| Année 2 | 330 635,49 € | 205 846,83 € | 5 569 839,40 € |
| Année 3 | 342 668,39 € | 193 813,93 € | 5 227 171,01 € |
| Année 4 | 355 139,23 € | 181 343,09 € | 4 872 031,78 € |
| Année 5 | 368 063,92 € | 168 418,40 € | 4 503 967,86 € |
| Année 6 | 381 458,99 € | 155 023,33 € | 4 122 508,87 € |
| Année 7 | 395 341,53 € | 141 140,79 € | 3 727 167,34 € |
| Année 8 | 409 729,32 € | 126 753,00 € | 3 317 438,02 € |
| Année 9 | 424 640,73 € | 111 841,59 € | 2 892 797,29 € |
| Année 10 | 440 094,80 € | 96 387,52 € | 2 452 702,49 € |
| Année 11 | 456 111,30 € | 80 371,02 € | 1 996 591,19 € |
| Année 12 | 472 710,69 € | 63 771,63 € | 1 523 880,50 € |
| Année 13 | 489 914,20 € | 46 568,12 € | 1 033 966,30 € |
| Année 14 | 507 743,77 € | 28 738,55 € | 526 222,53 € |
| Année 15 | 526 222,53 € | 10 260,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 219 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 634 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 621 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.