Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 019 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 269,23 € | 43 269,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 119 € / mois | 123 626 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 560 € | 6 501 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 488 € | 6 169 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 019 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 019 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 766,30 € | 210 464,46 € | 5 710 733,70 € |
| Année 2 | 320 003,34 € | 199 227,42 € | 5 390 730,36 € |
| Année 3 | 331 649,29 € | 187 581,47 € | 5 059 081,07 € |
| Année 4 | 343 719,10 € | 175 511,66 € | 4 715 361,97 € |
| Année 5 | 356 228,18 € | 163 002,58 € | 4 359 133,79 € |
| Année 6 | 369 192,52 € | 150 038,24 € | 3 989 941,27 € |
| Année 7 | 382 628,64 € | 136 602,12 € | 3 607 312,63 € |
| Année 8 | 396 553,75 € | 122 677,01 € | 3 210 758,88 € |
| Année 9 | 410 985,68 € | 108 245,08 € | 2 799 773,20 € |
| Année 10 | 425 942,78 € | 93 287,98 € | 2 373 830,42 € |
| Année 11 | 441 444,25 € | 77 786,51 € | 1 932 386,17 € |
| Année 12 | 457 509,87 € | 61 720,89 € | 1 474 876,30 € |
| Année 13 | 474 160,14 € | 45 070,62 € | 1 000 716,16 € |
| Année 14 | 491 416,43 € | 27 814,33 € | 509 299,73 € |
| Année 15 | 509 299,73 € | 9 930,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 019 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 601 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.