Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 919 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 550,41 € | 42 550,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 941 € / mois | 121 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 560 € | 6 393 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 988 € | 6 067 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 919 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 919 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 636,84 € | 206 968,08 € | 5 615 863,16 € |
| Année 2 | 314 687,21 € | 195 917,71 € | 5 301 175,95 € |
| Année 3 | 326 139,70 € | 184 465,22 € | 4 975 036,25 € |
| Année 4 | 338 008,99 € | 172 595,93 € | 4 637 027,26 € |
| Année 5 | 350 310,24 € | 160 294,68 € | 4 286 717,02 € |
| Année 6 | 363 059,20 € | 147 545,72 € | 3 923 657,82 € |
| Année 7 | 376 272,14 € | 134 332,78 € | 3 547 385,68 € |
| Année 8 | 389 965,93 € | 120 638,99 € | 3 157 419,75 € |
| Année 9 | 404 158,05 € | 106 446,87 € | 2 753 261,70 € |
| Année 10 | 418 866,69 € | 91 738,23 € | 2 334 395,01 € |
| Année 11 | 434 110,64 € | 76 494,28 € | 1 900 284,37 € |
| Année 12 | 449 909,37 € | 60 695,55 € | 1 450 375,00 € |
| Année 13 | 466 283,04 € | 44 321,88 € | 984 091,96 € |
| Année 14 | 483 252,62 € | 27 352,30 € | 500 839,34 € |
| Année 15 | 500 839,34 € | 9 765,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 919 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 034 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 473 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 988 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.