Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 969 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 909,82 € | 42 909,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 030 € / mois | 122 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 560 € | 6 447 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 238 € | 6 118 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 969 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 969 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 201,57 € | 208 716,27 € | 5 663 298,43 € |
| Année 2 | 317 345,26 € | 197 572,58 € | 5 345 953,17 € |
| Année 3 | 328 894,50 € | 186 023,34 € | 5 017 058,67 € |
| Année 4 | 340 864,04 € | 174 053,80 € | 4 676 194,63 € |
| Année 5 | 353 269,21 € | 161 648,63 € | 4 322 925,42 € |
| Année 6 | 366 125,85 € | 148 791,99 € | 3 956 799,57 € |
| Année 7 | 379 450,37 € | 135 467,47 € | 3 577 349,20 € |
| Année 8 | 393 259,83 € | 121 658,01 € | 3 184 089,37 € |
| Année 9 | 407 571,88 € | 107 345,96 € | 2 776 517,49 € |
| Année 10 | 422 404,75 € | 92 513,09 € | 2 354 112,74 € |
| Année 11 | 437 777,44 € | 77 140,40 € | 1 916 335,30 € |
| Année 12 | 453 709,61 € | 61 208,23 € | 1 462 625,69 € |
| Année 13 | 470 221,62 € | 44 696,22 € | 992 404,07 € |
| Année 14 | 487 334,51 € | 27 583,33 € | 505 069,56 € |
| Année 15 | 505 069,56 € | 9 847,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 969 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 596 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.