Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 819 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 831,59 € | 41 831,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 762 € / mois | 119 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 560 € | 6 285 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 488 € | 5 964 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 819 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 819 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 507,36 € | 203 471,72 € | 5 520 992,64 € |
| Année 2 | 309 371,04 € | 192 608,04 € | 5 211 621,60 € |
| Année 3 | 320 630,08 € | 181 349,00 € | 4 890 991,52 € |
| Année 4 | 332 298,87 € | 169 680,21 € | 4 558 692,65 € |
| Année 5 | 344 392,32 € | 157 586,76 € | 4 214 300,33 € |
| Année 6 | 356 925,90 € | 145 053,18 € | 3 857 374,43 € |
| Année 7 | 369 915,60 € | 132 063,48 € | 3 487 458,83 € |
| Année 8 | 383 378,04 € | 118 601,04 € | 3 104 080,79 € |
| Année 9 | 397 330,42 € | 104 648,66 € | 2 706 750,37 € |
| Année 10 | 411 790,61 € | 90 188,47 € | 2 294 959,76 € |
| Année 11 | 426 777,02 € | 75 202,06 € | 1 868 182,74 € |
| Année 12 | 442 308,86 € | 59 670,22 € | 1 425 873,88 € |
| Année 13 | 458 405,92 € | 43 573,16 € | 967 467,96 € |
| Année 14 | 475 088,82 € | 26 890,26 € | 492 379,14 € |
| Année 15 | 492 379,14 € | 9 600,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 819 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 581 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.