Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 819 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 919,87 € | 29 919,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 666 € / mois | 85 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 560 € | 6 285 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 488 € | 5 964 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 819 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 819 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 252,69 € | 215 785,75 € | 5 676 247,31 € |
| Année 2 | 148 717,97 € | 210 320,47 € | 5 527 529,34 € |
| Année 3 | 154 391,76 € | 204 646,68 € | 5 373 137,58 € |
| Année 4 | 160 282,01 € | 198 756,43 € | 5 212 855,57 € |
| Année 5 | 166 396,99 € | 192 641,45 € | 5 046 458,58 € |
| Année 6 | 172 745,22 € | 186 293,22 € | 4 873 713,36 € |
| Année 7 | 179 335,69 € | 179 702,75 € | 4 694 377,67 € |
| Année 8 | 186 177,57 € | 172 860,87 € | 4 508 200,10 € |
| Année 9 | 193 280,48 € | 165 757,96 € | 4 314 919,62 € |
| Année 10 | 200 654,39 € | 158 384,05 € | 4 114 265,23 € |
| Année 11 | 208 309,62 € | 150 728,82 € | 3 905 955,61 € |
| Année 12 | 216 256,88 € | 142 781,56 € | 3 689 698,73 € |
| Année 13 | 224 507,36 € | 134 531,08 € | 3 465 191,37 € |
| Année 14 | 233 072,64 € | 125 965,80 € | 3 232 118,73 € |
| Année 15 | 241 964,64 € | 117 073,80 € | 2 990 154,09 € |
| Année 16 | 251 195,90 € | 107 842,54 € | 2 738 958,19 € |
| Année 17 | 260 779,37 € | 98 259,07 € | 2 478 178,82 € |
| Année 18 | 270 728,41 € | 88 310,03 € | 2 207 450,41 € |
| Année 19 | 281 057,07 € | 77 981,37 € | 1 926 393,34 € |
| Année 20 | 291 779,75 € | 67 258,69 € | 1 634 613,59 € |
| Année 21 | 302 911,53 € | 56 126,91 € | 1 331 702,06 € |
| Année 22 | 314 468,00 € | 44 570,44 € | 1 017 234,06 € |
| Année 23 | 326 465,35 € | 32 573,09 € | 690 768,71 € |
| Année 24 | 338 920,43 € | 20 118,01 € | 351 848,28 € |
| Année 25 | 351 848,28 € | 7 187,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 819 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 834 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.