Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 919 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 434,00 € | 30 434,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 224 € / mois | 86 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 560 € | 6 393 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 988 € | 6 067 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 919 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 919 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 714,29 € | 219 493,71 € | 5 773 785,71 € |
| Année 2 | 151 273,47 € | 213 934,53 € | 5 622 512,24 € |
| Année 3 | 157 044,73 € | 208 163,27 € | 5 465 467,51 € |
| Année 4 | 163 036,20 € | 202 171,80 € | 5 302 431,31 € |
| Année 5 | 169 256,23 € | 195 951,77 € | 5 133 175,08 € |
| Année 6 | 175 713,59 € | 189 494,41 € | 4 957 461,49 € |
| Année 7 | 182 417,29 € | 182 790,71 € | 4 775 044,20 € |
| Année 8 | 189 376,75 € | 175 831,25 € | 4 585 667,45 € |
| Année 9 | 196 601,71 € | 168 606,29 € | 4 389 065,74 € |
| Année 10 | 204 102,32 € | 161 105,68 € | 4 184 963,42 € |
| Année 11 | 211 889,10 € | 153 318,90 € | 3 973 074,32 € |
| Année 12 | 219 972,92 € | 145 235,08 € | 3 753 101,40 € |
| Année 13 | 228 365,19 € | 136 842,81 € | 3 524 736,21 € |
| Année 14 | 237 077,61 € | 128 130,39 € | 3 287 658,60 € |
| Année 15 | 246 122,43 € | 119 085,57 € | 3 041 536,17 € |
| Année 16 | 255 512,31 € | 109 695,69 € | 2 786 023,86 € |
| Année 17 | 265 260,46 € | 99 947,54 € | 2 520 763,40 € |
| Année 18 | 275 380,47 € | 89 827,53 € | 2 245 382,93 € |
| Année 19 | 285 886,61 € | 79 321,39 € | 1 959 496,32 € |
| Année 20 | 296 793,53 € | 68 414,47 € | 1 662 702,79 € |
| Année 21 | 308 116,60 € | 57 091,40 € | 1 354 586,19 € |
| Année 22 | 319 871,65 € | 45 336,35 € | 1 034 714,54 € |
| Année 23 | 332 075,17 € | 33 132,83 € | 702 639,37 € |
| Année 24 | 344 744,26 € | 20 463,74 € | 357 895,11 € |
| Année 25 | 357 895,11 € | 7 311,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 919 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 591 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 473 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 988 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 034 € pour cette enveloppe de financement.