Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 019 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 948,13 € | 30 948,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 782 € / mois | 88 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 560 € | 6 501 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 488 € | 6 169 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 019 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 019 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 175,87 € | 223 201,69 € | 5 871 324,13 € |
| Année 2 | 153 828,98 € | 217 548,58 € | 5 717 495,15 € |
| Année 3 | 159 697,75 € | 211 679,81 € | 5 557 797,40 € |
| Année 4 | 165 790,42 € | 205 587,14 € | 5 392 006,98 € |
| Année 5 | 172 115,52 € | 199 262,04 € | 5 219 891,46 € |
| Année 6 | 178 681,99 € | 192 695,57 € | 5 041 209,47 € |
| Année 7 | 185 498,90 € | 185 878,66 € | 4 855 710,57 € |
| Année 8 | 192 575,95 € | 178 801,61 € | 4 663 134,62 € |
| Année 9 | 199 922,95 € | 171 454,61 € | 4 463 211,67 € |
| Année 10 | 207 550,29 € | 163 827,27 € | 4 255 661,38 € |
| Année 11 | 215 468,60 € | 155 908,96 € | 4 040 192,78 € |
| Année 12 | 223 689,00 € | 147 688,56 € | 3 816 503,78 € |
| Année 13 | 232 223,02 € | 139 154,54 € | 3 584 280,76 € |
| Année 14 | 241 082,62 € | 130 294,94 € | 3 343 198,14 € |
| Année 15 | 250 280,25 € | 121 097,31 € | 3 092 917,89 € |
| Année 16 | 259 828,77 € | 111 548,79 € | 2 833 089,12 € |
| Année 17 | 269 741,55 € | 101 636,01 € | 2 563 347,57 € |
| Année 18 | 280 032,55 € | 91 345,01 € | 2 283 315,02 € |
| Année 19 | 290 716,15 € | 80 661,41 € | 1 992 598,87 € |
| Année 20 | 301 807,36 € | 69 570,20 € | 1 690 791,51 € |
| Année 21 | 313 321,71 € | 58 055,85 € | 1 377 469,80 € |
| Année 22 | 325 275,32 € | 46 102,24 € | 1 052 194,48 € |
| Année 23 | 337 685,01 € | 33 692,55 € | 714 509,47 € |
| Année 24 | 350 568,11 € | 20 809,45 € | 363 941,36 € |
| Année 25 | 363 941,36 € | 7 434,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 019 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 234 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.