Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 919 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 947,37 € | 28 947,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 719 € / mois | 82 707 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 560 € | 6 393 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 988 € | 6 067 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 919 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 919 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 672,71 € | 246 695,73 € | 5 818 827,29 € |
| Année 2 | 104 983,33 € | 242 385,11 € | 5 713 843,96 € |
| Année 3 | 109 478,52 € | 237 889,92 € | 5 604 365,44 € |
| Année 4 | 114 166,15 € | 233 202,29 € | 5 490 199,29 € |
| Année 5 | 119 054,51 € | 228 313,93 € | 5 371 144,78 € |
| Année 6 | 124 152,18 € | 223 216,26 € | 5 246 992,60 € |
| Année 7 | 129 468,17 € | 217 900,27 € | 5 117 524,43 € |
| Année 8 | 135 011,72 € | 212 356,72 € | 4 982 512,71 € |
| Année 9 | 140 792,65 € | 206 575,79 € | 4 841 720,06 € |
| Année 10 | 146 821,10 € | 200 547,34 € | 4 694 898,96 € |
| Année 11 | 153 107,68 € | 194 260,76 € | 4 541 791,28 € |
| Année 12 | 159 663,46 € | 187 704,98 € | 4 382 127,82 € |
| Année 13 | 166 499,93 € | 180 868,51 € | 4 215 627,89 € |
| Année 14 | 173 629,13 € | 173 739,31 € | 4 041 998,76 € |
| Année 15 | 181 063,58 € | 166 304,86 € | 3 860 935,18 € |
| Année 16 | 188 816,36 € | 158 552,08 € | 3 672 118,82 € |
| Année 17 | 196 901,10 € | 150 467,34 € | 3 475 217,72 € |
| Année 18 | 205 332,00 € | 142 036,44 € | 3 269 885,72 € |
| Année 19 | 214 123,92 € | 133 244,52 € | 3 055 761,80 € |
| Année 20 | 223 292,28 € | 124 076,16 € | 2 832 469,52 € |
| Année 21 | 232 853,22 € | 114 515,22 € | 2 599 616,30 € |
| Année 22 | 242 823,51 € | 104 544,93 € | 2 356 792,79 € |
| Année 23 | 253 220,75 € | 94 147,69 € | 2 103 572,04 € |
| Année 24 | 264 063,15 € | 83 305,29 € | 1 839 508,89 € |
| Année 25 | 275 369,80 € | 71 998,64 € | 1 564 139,09 € |
| Année 26 | 287 160,59 € | 60 207,85 € | 1 276 978,50 € |
| Année 27 | 299 456,23 € | 47 912,21 € | 977 522,27 € |
| Année 28 | 312 278,36 € | 35 090,08 € | 665 243,91 € |
| Année 29 | 325 649,49 € | 21 718,95 € | 339 594,42 € |
| Année 30 | 339 594,42 € | 7 775,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 919 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 591 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 473 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 988 € (2,5%).