Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 769 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 472,18 € | 41 472,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 673 € / mois | 118 492 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 560 € | 6 231 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 238 € | 5 913 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 769 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 769 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 942,63 € | 201 723,53 € | 5 473 557,37 € |
| Année 2 | 306 712,97 € | 190 953,19 € | 5 166 844,40 € |
| Année 3 | 317 875,27 € | 179 790,89 € | 4 848 969,13 € |
| Année 4 | 329 443,82 € | 168 222,34 € | 4 519 525,31 € |
| Année 5 | 341 433,35 € | 156 232,81 € | 4 178 091,96 € |
| Année 6 | 353 859,23 € | 143 806,93 € | 3 824 232,73 € |
| Année 7 | 366 737,34 € | 130 928,82 € | 3 457 495,39 € |
| Année 8 | 380 084,12 € | 117 582,04 € | 3 077 411,27 € |
| Année 9 | 393 916,65 € | 103 749,51 € | 2 683 494,62 € |
| Année 10 | 408 252,57 € | 89 413,59 € | 2 275 242,05 € |
| Année 11 | 423 110,21 € | 74 555,95 € | 1 852 131,84 € |
| Année 12 | 438 508,59 € | 59 157,57 € | 1 413 623,25 € |
| Année 13 | 454 467,36 € | 43 198,80 € | 959 155,89 € |
| Année 14 | 471 006,95 € | 26 659,21 € | 488 148,94 € |
| Année 15 | 488 148,94 € | 9 517,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 769 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 461 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 238 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 492 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 234 € pour cette enveloppe de financement.