Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 769 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 213,85 € | 28 213,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 497 € / mois | 80 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 560 € | 6 231 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 238 € | 5 913 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 769 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 769 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 121,74 € | 240 444,46 € | 5 671 378,26 € |
| Année 2 | 102 323,13 € | 236 243,07 € | 5 569 055,13 € |
| Année 3 | 106 704,40 € | 231 861,80 € | 5 462 350,73 € |
| Année 4 | 111 273,26 € | 227 292,94 € | 5 351 077,47 € |
| Année 5 | 116 037,77 € | 222 528,43 € | 5 235 039,70 € |
| Année 6 | 121 006,27 € | 217 559,93 € | 5 114 033,43 € |
| Année 7 | 126 187,51 € | 212 378,69 € | 4 987 845,92 € |
| Année 8 | 131 590,62 € | 206 975,58 € | 4 856 255,30 € |
| Année 9 | 137 225,07 € | 201 341,13 € | 4 719 030,23 € |
| Année 10 | 143 100,77 € | 195 465,43 € | 4 575 929,46 € |
| Année 11 | 149 228,07 € | 189 338,13 € | 4 426 701,39 € |
| Année 12 | 155 617,72 € | 182 948,48 € | 4 271 083,67 € |
| Année 13 | 162 280,95 € | 176 285,25 € | 4 108 802,72 € |
| Année 14 | 169 229,49 € | 169 336,71 € | 3 939 573,23 € |
| Année 15 | 176 475,57 € | 162 090,63 € | 3 763 097,66 € |
| Année 16 | 184 031,89 € | 154 534,31 € | 3 579 065,77 € |
| Année 17 | 191 911,77 € | 146 654,43 € | 3 387 154,00 € |
| Année 18 | 200 129,05 € | 138 437,15 € | 3 187 024,95 € |
| Année 19 | 208 698,18 € | 129 868,02 € | 2 978 326,77 € |
| Année 20 | 217 634,20 € | 120 932,00 € | 2 760 692,57 € |
| Année 21 | 226 952,89 € | 111 613,31 € | 2 533 739,68 € |
| Année 22 | 236 670,54 € | 101 895,66 € | 2 297 069,14 € |
| Année 23 | 246 804,31 € | 91 761,89 € | 2 050 264,83 € |
| Année 24 | 257 371,99 € | 81 194,21 € | 1 792 892,84 € |
| Année 25 | 268 392,14 € | 70 174,06 € | 1 524 500,70 € |
| Année 26 | 279 884,16 € | 58 682,04 € | 1 244 616,54 € |
| Année 27 | 291 868,25 € | 46 697,95 € | 952 748,29 € |
| Année 28 | 304 365,46 € | 34 200,74 € | 648 382,83 € |
| Année 29 | 317 397,77 € | 21 168,43 € | 330 985,06 € |
| Année 30 | 330 985,06 € | 7 578,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 769 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 576 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.