Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 669 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 724,83 € | 27 724,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 015 € / mois | 79 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 560 € | 6 123 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 738 € | 5 811 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 669 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 669 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 421,03 € | 236 276,93 € | 5 573 078,97 € |
| Année 2 | 100 549,58 € | 232 148,38 € | 5 472 529,39 € |
| Année 3 | 104 854,91 € | 227 843,05 € | 5 367 674,48 € |
| Année 4 | 109 344,58 € | 223 353,38 € | 5 258 329,90 € |
| Année 5 | 114 026,50 € | 218 671,46 € | 5 144 303,40 € |
| Année 6 | 118 908,90 € | 213 789,06 € | 5 025 394,50 € |
| Année 7 | 124 000,34 € | 208 697,62 € | 4 901 394,16 € |
| Année 8 | 129 309,77 € | 203 388,19 € | 4 772 084,39 € |
| Année 9 | 134 846,56 € | 197 851,40 € | 4 637 237,83 € |
| Année 10 | 140 620,41 € | 192 077,55 € | 4 496 617,42 € |
| Année 11 | 146 641,51 € | 186 056,45 € | 4 349 975,91 € |
| Année 12 | 152 920,40 € | 179 777,56 € | 4 197 055,51 € |
| Année 13 | 159 468,15 € | 173 229,81 € | 4 037 587,36 € |
| Année 14 | 166 296,25 € | 166 401,71 € | 3 871 291,11 € |
| Année 15 | 173 416,72 € | 159 281,24 € | 3 697 874,39 € |
| Année 16 | 180 842,10 € | 151 855,86 € | 3 517 032,29 € |
| Année 17 | 188 585,40 € | 144 112,56 € | 3 328 446,89 € |
| Année 18 | 196 660,24 € | 136 037,72 € | 3 131 786,65 € |
| Année 19 | 205 080,85 € | 127 617,11 € | 2 926 705,80 € |
| Année 20 | 213 862,00 € | 118 835,96 € | 2 712 843,80 € |
| Année 21 | 223 019,15 € | 109 678,81 € | 2 489 824,65 € |
| Année 22 | 232 568,37 € | 100 129,59 € | 2 257 256,28 € |
| Année 23 | 242 526,50 € | 90 171,46 € | 2 014 729,78 € |
| Année 24 | 252 910,99 € | 79 786,97 € | 1 761 818,79 € |
| Année 25 | 263 740,13 € | 68 957,83 € | 1 498 078,66 € |
| Année 26 | 275 032,96 € | 57 665,00 € | 1 223 045,70 € |
| Année 27 | 286 809,34 € | 45 888,62 € | 936 236,36 € |
| Année 28 | 299 089,93 € | 33 608,03 € | 637 146,43 € |
| Année 29 | 311 896,37 € | 20 801,59 € | 325 250,06 € |
| Année 30 | 325 250,06 € | 7 446,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 669 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 566 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 034 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 214 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.