Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 619 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 480,32 € | 27 480,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 274 € / mois | 78 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 560 € | 6 069 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 488 € | 5 759 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 619 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 619 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 570,64 € | 234 193,20 € | 5 523 929,36 € |
| Année 2 | 99 662,81 € | 230 101,03 € | 5 424 266,55 € |
| Année 3 | 103 930,15 € | 225 833,69 € | 5 320 336,40 € |
| Année 4 | 108 380,23 € | 221 383,61 € | 5 211 956,17 € |
| Année 5 | 113 020,86 € | 216 742,98 € | 5 098 935,31 € |
| Année 6 | 117 860,20 € | 211 903,64 € | 4 981 075,11 € |
| Année 7 | 122 906,75 € | 206 857,09 € | 4 858 168,36 € |
| Année 8 | 128 169,37 € | 201 594,47 € | 4 729 998,99 € |
| Année 9 | 133 657,30 € | 196 106,54 € | 4 596 341,69 € |
| Année 10 | 139 380,24 € | 190 383,60 € | 4 456 961,45 € |
| Année 11 | 145 348,23 € | 184 415,61 € | 4 311 613,22 € |
| Année 12 | 151 571,75 € | 178 192,09 € | 4 160 041,47 € |
| Année 13 | 158 061,74 € | 171 702,10 € | 4 001 979,73 € |
| Année 14 | 164 829,65 € | 164 934,19 € | 3 837 150,08 € |
| Année 15 | 171 887,31 € | 157 876,53 € | 3 665 262,77 € |
| Année 16 | 179 247,18 € | 150 516,66 € | 3 486 015,59 € |
| Année 17 | 186 922,20 € | 142 841,64 € | 3 299 093,39 € |
| Année 18 | 194 925,83 € | 134 838,01 € | 3 104 167,56 € |
| Année 19 | 203 272,17 € | 126 491,67 € | 2 900 895,39 € |
| Année 20 | 211 975,89 € | 117 787,95 € | 2 688 919,50 € |
| Année 21 | 221 052,25 € | 108 711,59 € | 2 467 867,25 € |
| Année 22 | 230 517,27 € | 99 246,57 € | 2 237 349,98 € |
| Année 23 | 240 387,56 € | 89 376,28 € | 1 996 962,42 € |
| Année 24 | 250 680,48 € | 79 083,36 € | 1 746 281,94 € |
| Année 25 | 261 414,12 € | 68 349,72 € | 1 484 867,82 € |
| Année 26 | 272 607,36 € | 57 156,48 € | 1 212 260,46 € |
| Année 27 | 284 279,86 € | 45 483,98 € | 927 980,60 € |
| Année 28 | 296 452,14 € | 33 311,70 € | 631 528,46 € |
| Année 29 | 309 145,64 € | 20 618,20 € | 322 382,82 € |
| Année 30 | 322 382,82 € | 7 381,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 619 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 434 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 561 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.