Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 619 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 113,00 € | 33 113,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 342 € / mois | 94 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 560 € | 6 069 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 488 € | 5 759 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 619 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 619 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 805,58 € | 203 550,42 € | 5 425 694,42 € |
| Année 2 | 201 059,13 € | 196 296,87 € | 5 224 635,29 € |
| Année 3 | 208 584,22 € | 188 771,78 € | 5 016 051,07 € |
| Année 4 | 216 390,90 € | 180 965,10 € | 4 799 660,17 € |
| Année 5 | 224 489,78 € | 172 866,22 € | 4 575 170,39 € |
| Année 6 | 232 891,79 € | 164 464,21 € | 4 342 278,60 € |
| Année 7 | 241 608,24 € | 155 747,76 € | 4 100 670,36 € |
| Année 8 | 250 650,92 € | 146 705,08 € | 3 850 019,44 € |
| Année 9 | 260 032,06 € | 137 323,94 € | 3 589 987,38 € |
| Année 10 | 269 764,29 € | 127 591,71 € | 3 320 223,09 € |
| Année 11 | 279 860,79 € | 117 495,21 € | 3 040 362,30 € |
| Année 12 | 290 335,15 € | 107 020,85 € | 2 750 027,15 € |
| Année 13 | 301 201,55 € | 96 154,45 € | 2 448 825,60 € |
| Année 14 | 312 474,66 € | 84 881,34 € | 2 136 350,94 € |
| Année 15 | 324 169,67 € | 73 186,33 € | 1 812 181,27 € |
| Année 16 | 336 302,39 € | 61 053,61 € | 1 475 878,88 € |
| Année 17 | 348 889,21 € | 48 466,79 € | 1 126 989,67 € |
| Année 18 | 361 947,14 € | 35 408,86 € | 765 042,53 € |
| Année 19 | 375 493,74 € | 21 862,26 € | 389 548,79 € |
| Année 20 | 389 548,79 € | 7 808,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 619 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 434 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 449 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 609 €.