Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 719 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 702,26 € | 33 702,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 128 € / mois | 96 292 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 560 € | 6 177 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 988 € | 5 862 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 719 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 719 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 254,46 € | 207 172,66 € | 5 522 245,54 € |
| Année 2 | 204 637,14 € | 199 789,98 € | 5 317 608,40 € |
| Année 3 | 212 296,10 € | 192 131,02 € | 5 105 312,30 € |
| Année 4 | 220 241,73 € | 184 185,39 € | 4 885 070,57 € |
| Année 5 | 228 484,72 € | 175 942,40 € | 4 656 585,85 € |
| Année 6 | 237 036,25 € | 167 390,87 € | 4 419 549,60 € |
| Année 7 | 245 907,80 € | 158 519,32 € | 4 173 641,80 € |
| Année 8 | 255 111,41 € | 149 315,71 € | 3 918 530,39 € |
| Année 9 | 264 659,52 € | 139 767,60 € | 3 653 870,87 € |
| Année 10 | 274 564,94 € | 129 862,18 € | 3 379 305,93 € |
| Année 11 | 284 841,10 € | 119 586,02 € | 3 094 464,83 € |
| Année 12 | 295 501,89 € | 108 925,23 € | 2 798 962,94 € |
| Année 13 | 306 561,67 € | 97 865,45 € | 2 492 401,27 € |
| Année 14 | 318 035,36 € | 86 391,76 € | 2 174 365,91 € |
| Année 15 | 329 938,50 € | 74 488,62 € | 1 844 427,41 € |
| Année 16 | 342 287,14 € | 62 139,98 € | 1 502 140,27 € |
| Année 17 | 355 097,95 € | 49 329,17 € | 1 147 042,32 € |
| Année 18 | 368 388,22 € | 36 038,90 € | 778 654,10 € |
| Année 19 | 382 175,92 € | 22 251,20 € | 396 478,18 € |
| Année 20 | 396 478,18 € | 7 947,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 719 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 457 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 988 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 634 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.