Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 669 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 407,63 € | 33 407,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 235 € / mois | 95 450 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 560 € | 6 123 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 738 € | 5 811 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 669 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 669 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 530,00 € | 205 361,56 € | 5 473 970,00 € |
| Année 2 | 202 848,15 € | 198 043,41 € | 5 271 121,85 € |
| Année 3 | 210 440,15 € | 190 451,41 € | 5 060 681,70 € |
| Année 4 | 218 316,31 € | 182 575,25 € | 4 842 365,39 € |
| Année 5 | 226 487,25 € | 174 404,31 € | 4 615 878,14 € |
| Année 6 | 234 964,00 € | 165 927,56 € | 4 380 914,14 € |
| Année 7 | 243 758,04 € | 157 133,52 € | 4 137 156,10 € |
| Année 8 | 252 881,17 € | 148 010,39 € | 3 884 274,93 € |
| Année 9 | 262 345,76 € | 138 545,80 € | 3 621 929,17 € |
| Année 10 | 272 164,62 € | 128 726,94 € | 3 349 764,55 € |
| Année 11 | 282 350,95 € | 118 540,61 € | 3 067 413,60 € |
| Année 12 | 292 918,51 € | 107 973,05 € | 2 774 495,09 € |
| Année 13 | 303 881,62 € | 97 009,94 € | 2 470 613,47 € |
| Année 14 | 315 255,03 € | 85 636,53 € | 2 155 358,44 € |
| Année 15 | 327 054,06 € | 73 837,50 € | 1 828 304,38 € |
| Année 16 | 339 294,76 € | 61 596,80 € | 1 489 009,62 € |
| Année 17 | 351 993,58 € | 48 897,98 € | 1 137 016,04 € |
| Année 18 | 365 167,68 € | 35 723,88 € | 771 848,36 € |
| Année 19 | 378 834,83 € | 22 056,73 € | 393 013,53 € |
| Année 20 | 393 013,53 € | 7 878,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 669 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 453 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 738 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 034 € pour cette enveloppe de financement.