Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 519 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 523,75 € | 32 523,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 557 € / mois | 92 925 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 560 € | 5 961 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 988 € | 5 657 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 519 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 519 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 356,77 € | 199 928,23 € | 5 329 143,23 € |
| Année 2 | 197 481,30 € | 192 803,70 € | 5 131 661,93 € |
| Année 3 | 204 872,43 € | 185 412,57 € | 4 926 789,50 € |
| Année 4 | 212 540,21 € | 177 744,79 € | 4 714 249,29 € |
| Année 5 | 220 494,97 € | 169 790,03 € | 4 493 754,32 € |
| Année 6 | 228 747,46 € | 161 537,54 € | 4 265 006,86 € |
| Année 7 | 237 308,81 € | 152 976,19 € | 4 027 698,05 € |
| Année 8 | 246 190,58 € | 144 094,42 € | 3 781 507,47 € |
| Année 9 | 255 404,77 € | 134 880,23 € | 3 526 102,70 € |
| Année 10 | 264 963,85 € | 125 321,15 € | 3 261 138,85 € |
| Année 11 | 274 880,66 € | 115 404,34 € | 2 986 258,19 € |
| Année 12 | 285 168,64 € | 105 116,36 € | 2 701 089,55 € |
| Année 13 | 295 841,67 € | 94 443,33 € | 2 405 247,88 € |
| Année 14 | 306 914,18 € | 83 370,82 € | 2 098 333,70 € |
| Année 15 | 318 401,06 € | 71 883,94 € | 1 779 932,64 € |
| Année 16 | 330 317,85 € | 59 967,15 € | 1 449 614,79 € |
| Année 17 | 342 680,72 € | 47 604,28 € | 1 106 934,07 € |
| Année 18 | 355 506,23 € | 34 778,77 € | 751 427,84 € |
| Année 19 | 368 811,81 € | 21 473,19 € | 382 616,03 € |
| Année 20 | 382 616,03 € | 7 669,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 519 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.