Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 519 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 377,47 € | 28 377,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 992 € / mois | 81 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 560 € | 5 961 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 988 € | 5 657 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 519 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 519 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 867,83 € | 204 661,81 € | 5 383 632,17 € |
| Année 2 | 141 051,37 € | 199 478,27 € | 5 242 580,80 € |
| Année 3 | 146 432,67 € | 194 096,97 € | 5 096 148,13 € |
| Année 4 | 152 019,25 € | 188 510,39 € | 4 944 128,88 € |
| Année 5 | 157 818,98 € | 182 710,66 € | 4 786 309,90 € |
| Année 6 | 163 839,99 € | 176 689,65 € | 4 622 469,91 € |
| Année 7 | 170 090,68 € | 170 438,96 € | 4 452 379,23 € |
| Année 8 | 176 579,86 € | 163 949,78 € | 4 275 799,37 € |
| Année 9 | 183 316,63 € | 157 213,01 € | 4 092 482,74 € |
| Année 10 | 190 310,39 € | 150 219,25 € | 3 902 172,35 € |
| Année 11 | 197 570,95 € | 142 958,69 € | 3 704 601,40 € |
| Année 12 | 205 108,56 € | 135 421,08 € | 3 499 492,84 € |
| Année 13 | 212 933,70 € | 127 595,94 € | 3 286 559,14 € |
| Année 14 | 221 057,42 € | 119 472,22 € | 3 065 501,72 € |
| Année 15 | 229 491,03 € | 111 038,61 € | 2 836 010,69 € |
| Année 16 | 238 246,43 € | 102 283,21 € | 2 597 764,26 € |
| Année 17 | 247 335,84 € | 93 193,80 € | 2 350 428,42 € |
| Année 18 | 256 772,01 € | 83 757,63 € | 2 093 656,41 € |
| Année 19 | 266 568,19 € | 73 961,45 € | 1 827 088,22 € |
| Année 20 | 276 738,11 € | 63 791,53 € | 1 550 350,11 € |
| Année 21 | 287 296,03 € | 53 233,61 € | 1 263 054,08 € |
| Année 22 | 298 256,74 € | 42 272,90 € | 964 797,34 € |
| Année 23 | 309 635,63 € | 30 894,01 € | 655 161,71 € |
| Année 24 | 321 448,63 € | 19 081,01 € | 333 713,08 € |
| Année 25 | 333 713,08 € | 6 817,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 519 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 551 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 441 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 988 € (2,5%).