Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 419 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 863,34 € | 27 863,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 434 € / mois | 79 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 560 € | 5 853 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 488 € | 5 554 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 419 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 419 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 406,26 € | 200 953,82 € | 5 286 093,74 € |
| Année 2 | 138 495,87 € | 195 864,21 € | 5 147 597,87 € |
| Année 3 | 143 779,67 € | 190 580,41 € | 5 003 818,20 € |
| Année 4 | 149 265,05 € | 185 095,03 € | 4 854 553,15 € |
| Année 5 | 154 959,71 € | 179 400,37 € | 4 699 593,44 € |
| Année 6 | 160 871,61 € | 173 488,47 € | 4 538 721,83 € |
| Année 7 | 167 009,06 € | 167 351,02 € | 4 371 712,77 € |
| Année 8 | 173 380,70 € | 160 979,38 € | 4 198 332,07 € |
| Année 9 | 179 995,39 € | 154 364,69 € | 4 018 336,68 € |
| Année 10 | 186 862,43 € | 147 497,65 € | 3 831 474,25 € |
| Année 11 | 193 991,49 € | 140 368,59 € | 3 637 482,76 € |
| Année 12 | 201 392,52 € | 132 967,56 € | 3 436 090,24 € |
| Année 13 | 209 075,89 € | 125 284,19 € | 3 227 014,35 € |
| Année 14 | 217 052,42 € | 117 307,66 € | 3 009 961,93 € |
| Année 15 | 225 333,26 € | 109 026,82 € | 2 784 628,67 € |
| Année 16 | 233 930,00 € | 100 430,08 € | 2 550 698,67 € |
| Année 17 | 242 854,73 € | 91 505,35 € | 2 307 843,94 € |
| Année 18 | 252 119,94 € | 82 240,14 € | 2 055 724,00 € |
| Année 19 | 261 738,64 € | 72 621,44 € | 1 793 985,36 € |
| Année 20 | 271 724,32 € | 62 635,76 € | 1 522 261,04 € |
| Année 21 | 282 090,94 € | 52 269,14 € | 1 240 170,10 € |
| Année 22 | 292 853,09 € | 41 506,99 € | 947 317,01 € |
| Année 23 | 304 025,81 € | 30 334,27 € | 643 291,20 € |
| Année 24 | 315 624,79 € | 18 735,29 € | 327 666,41 € |
| Année 25 | 327 666,41 € | 6 693,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 419 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 034 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 433 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 488 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.