Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 619 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 393,96 € | 40 393,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 406 € / mois | 115 411 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 560 € | 6 069 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 488 € | 5 759 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 619 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 619 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 248,58 € | 196 478,94 € | 5 331 251,42 € |
| Année 2 | 298 738,89 € | 185 988,63 € | 5 032 512,53 € |
| Année 3 | 309 610,99 € | 175 116,53 € | 4 722 901,54 € |
| Année 4 | 320 878,74 € | 163 848,78 € | 4 402 022,80 € |
| Année 5 | 332 556,61 € | 152 170,91 € | 4 069 466,19 € |
| Année 6 | 344 659,42 € | 140 068,10 € | 3 724 806,77 € |
| Année 7 | 357 202,72 € | 127 524,80 € | 3 367 604,05 € |
| Année 8 | 370 202,49 € | 114 525,03 € | 2 997 401,56 € |
| Année 9 | 383 675,38 € | 101 052,14 € | 2 613 726,18 € |
| Année 10 | 397 638,60 € | 87 088,92 € | 2 216 087,58 € |
| Année 11 | 412 109,98 € | 72 617,54 € | 1 803 977,60 € |
| Année 12 | 427 108,02 € | 57 619,50 € | 1 376 869,58 € |
| Année 13 | 442 651,89 € | 42 075,63 € | 934 217,69 € |
| Année 14 | 458 761,45 € | 25 966,07 € | 475 456,24 € |
| Année 15 | 475 456,24 € | 9 270,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 619 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 561 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.