Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 869 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 586,13 € | 34 586,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 806 € / mois | 98 818 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 560 € | 6 339 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 738 € | 6 016 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 869 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 869 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 427,59 € | 212 605,97 € | 5 667 072,41 € |
| Année 2 | 210 003,85 € | 205 029,71 € | 5 457 068,56 € |
| Année 3 | 217 863,69 € | 197 169,87 € | 5 239 204,87 € |
| Année 4 | 226 017,70 € | 189 015,86 € | 5 013 187,17 € |
| Année 5 | 234 476,86 € | 180 556,70 € | 4 778 710,31 € |
| Année 6 | 243 252,66 € | 171 780,90 € | 4 535 457,65 € |
| Année 7 | 252 356,90 € | 162 676,66 € | 4 283 100,75 € |
| Année 8 | 261 801,89 € | 153 231,67 € | 4 021 298,86 € |
| Année 9 | 271 600,37 € | 143 433,19 € | 3 749 698,49 € |
| Année 10 | 281 765,56 € | 133 268,00 € | 3 467 932,93 € |
| Année 11 | 292 311,24 € | 122 722,32 € | 3 175 621,69 € |
| Année 12 | 303 251,60 € | 111 781,96 € | 2 872 370,09 € |
| Année 13 | 314 601,43 € | 100 432,13 € | 2 557 768,66 € |
| Année 14 | 326 376,03 € | 88 657,53 € | 2 231 392,63 € |
| Année 15 | 338 591,33 € | 76 442,23 € | 1 892 801,30 € |
| Année 16 | 351 263,81 € | 63 769,75 € | 1 541 537,49 € |
| Année 17 | 364 410,59 € | 50 622,97 € | 1 177 126,90 € |
| Année 18 | 378 049,42 € | 36 984,14 € | 799 077,48 € |
| Année 19 | 392 198,70 € | 22 834,86 € | 406 878,78 € |
| Année 20 | 406 878,78 € | 8 155,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 869 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 818 €.