Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 319 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 013,27 € | 26 013,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 828 € / mois | 74 324 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 425 560 € | 5 745 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 988 € | 5 452 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 319 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 319 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 468,57 € | 221 690,67 € | 5 229 031,43 € |
| Année 2 | 94 342,27 € | 217 816,97 € | 5 134 689,16 € |
| Année 3 | 98 381,80 € | 213 777,44 € | 5 036 307,36 € |
| Année 4 | 102 594,32 € | 209 564,92 € | 4 933 713,04 € |
| Année 5 | 106 987,20 € | 205 172,04 € | 4 826 725,84 € |
| Année 6 | 111 568,19 € | 200 591,05 € | 4 715 157,65 € |
| Année 7 | 116 345,33 € | 195 813,91 € | 4 598 812,32 € |
| Année 8 | 121 326,99 € | 190 832,25 € | 4 477 485,33 € |
| Année 9 | 126 521,95 € | 185 637,29 € | 4 350 963,38 € |
| Année 10 | 131 939,39 € | 180 219,85 € | 4 219 023,99 € |
| Année 11 | 137 588,78 € | 174 570,46 € | 4 081 435,21 € |
| Année 12 | 143 480,05 € | 168 679,19 € | 3 937 955,16 € |
| Année 13 | 149 623,57 € | 162 535,67 € | 3 788 331,59 € |
| Année 14 | 156 030,16 € | 156 129,08 € | 3 632 301,43 € |
| Année 15 | 162 711,06 € | 149 448,18 € | 3 469 590,37 € |
| Année 16 | 169 678,03 € | 142 481,21 € | 3 299 912,34 € |
| Année 17 | 176 943,30 € | 135 215,94 € | 3 122 969,04 € |
| Année 18 | 184 519,65 € | 127 639,59 € | 2 938 449,39 € |
| Année 19 | 192 420,41 € | 119 738,83 € | 2 746 028,98 € |
| Année 20 | 200 659,47 € | 111 499,77 € | 2 545 369,51 € |
| Année 21 | 209 251,32 € | 102 907,92 € | 2 336 118,19 € |
| Année 22 | 218 211,04 € | 93 948,20 € | 2 117 907,15 € |
| Année 23 | 227 554,40 € | 84 604,84 € | 1 890 352,75 € |
| Année 24 | 237 297,83 € | 74 861,41 € | 1 653 054,92 € |
| Année 25 | 247 458,45 € | 64 700,79 € | 1 405 596,47 € |
| Année 26 | 258 054,12 € | 54 105,12 € | 1 147 542,35 € |
| Année 27 | 269 103,49 € | 43 055,75 € | 878 438,86 € |
| Année 28 | 280 625,95 € | 31 533,29 € | 597 812,91 € |
| Année 29 | 292 641,80 € | 19 517,44 € | 305 171,11 € |
| Année 30 | 305 171,11 € | 6 987,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 319 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 324 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.