Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 169 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 578,01 € | 26 578,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 539 € / mois | 75 937 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 560 € | 5 583 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 238 € | 5 298 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 169 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 169 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 252,24 € | 191 683,88 € | 5 042 247,76 € |
| Année 2 | 132 107,07 € | 186 829,05 € | 4 910 140,69 € |
| Année 3 | 137 147,14 € | 181 788,98 € | 4 772 993,55 € |
| Année 4 | 142 379,45 € | 176 556,67 € | 4 630 614,10 € |
| Année 5 | 147 811,42 € | 171 124,70 € | 4 482 802,68 € |
| Année 6 | 153 450,62 € | 165 485,50 € | 4 329 352,06 € |
| Année 7 | 159 304,95 € | 159 631,17 € | 4 170 047,11 € |
| Année 8 | 165 382,66 € | 153 553,46 € | 4 004 664,45 € |
| Année 9 | 171 692,21 € | 147 243,91 € | 3 832 972,24 € |
| Année 10 | 178 242,50 € | 140 693,62 € | 3 654 729,74 € |
| Année 11 | 185 042,67 € | 133 893,45 € | 3 469 687,07 € |
| Année 12 | 192 102,30 € | 126 833,82 € | 3 277 584,77 € |
| Année 13 | 199 431,24 € | 119 504,88 € | 3 078 153,53 € |
| Année 14 | 207 039,81 € | 111 896,31 € | 2 871 113,72 € |
| Année 15 | 214 938,65 € | 103 997,47 € | 2 656 175,07 € |
| Année 16 | 223 138,82 € | 95 797,30 € | 2 433 036,25 € |
| Année 17 | 231 651,87 € | 87 284,25 € | 2 201 384,38 € |
| Année 18 | 240 489,68 € | 78 446,44 € | 1 960 894,70 € |
| Année 19 | 249 664,67 € | 69 271,45 € | 1 711 230,03 € |
| Année 20 | 259 189,69 € | 59 746,43 € | 1 452 040,34 € |
| Année 21 | 269 078,11 € | 49 858,01 € | 1 182 962,23 € |
| Année 22 | 279 343,79 € | 39 592,33 € | 903 618,44 € |
| Année 23 | 290 001,11 € | 28 935,01 € | 613 617,33 € |
| Année 24 | 301 065,04 € | 17 871,08 € | 312 552,29 € |
| Année 25 | 312 552,29 € | 6 385,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 169 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 034 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 516 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.