Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 119 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 035,23 € | 25 035,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 864 € / mois | 71 529 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 560 € | 5 529 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 988 € | 5 247 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 119 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 067,11 € | 213 355,65 € | 5 032 432,89 € |
| Année 2 | 90 795,16 € | 209 627,60 € | 4 941 637,73 € |
| Année 3 | 94 682,84 € | 205 739,92 € | 4 846 954,89 € |
| Année 4 | 98 736,95 € | 201 685,81 € | 4 748 217,94 € |
| Année 5 | 102 964,69 € | 197 458,07 € | 4 645 253,25 € |
| Année 6 | 107 373,43 € | 193 049,33 € | 4 537 879,82 € |
| Année 7 | 111 970,94 € | 188 451,82 € | 4 425 908,88 € |
| Année 8 | 116 765,31 € | 183 657,45 € | 4 309 143,57 € |
| Année 9 | 121 764,96 € | 178 657,80 € | 4 187 378,61 € |
| Année 10 | 126 978,69 € | 173 444,07 € | 4 060 399,92 € |
| Année 11 | 132 415,67 € | 168 007,09 € | 3 927 984,25 € |
| Année 12 | 138 085,44 € | 162 337,32 € | 3 789 898,81 € |
| Année 13 | 143 997,99 € | 156 424,77 € | 3 645 900,82 € |
| Année 14 | 150 163,71 € | 150 259,05 € | 3 495 737,11 € |
| Année 15 | 156 593,43 € | 143 829,33 € | 3 339 143,68 € |
| Année 16 | 163 298,42 € | 137 124,34 € | 3 175 845,26 € |
| Année 17 | 170 290,53 € | 130 132,23 € | 3 005 554,73 € |
| Année 18 | 177 582,04 € | 122 840,72 € | 2 827 972,69 € |
| Année 19 | 185 185,74 € | 115 237,02 € | 2 642 786,95 € |
| Année 20 | 193 115,02 € | 107 307,74 € | 2 449 671,93 € |
| Année 21 | 201 383,84 € | 99 038,92 € | 2 248 288,09 € |
| Année 22 | 210 006,69 € | 90 416,07 € | 2 038 281,40 € |
| Année 23 | 218 998,76 € | 81 424,00 € | 1 819 282,64 € |
| Année 24 | 228 375,84 € | 72 046,92 € | 1 590 906,80 € |
| Année 25 | 238 154,45 € | 62 268,31 € | 1 352 752,35 € |
| Année 26 | 248 351,74 € | 52 071,02 € | 1 104 400,61 € |
| Année 27 | 258 985,68 € | 41 437,08 € | 845 414,93 € |
| Année 28 | 270 074,93 € | 30 347,83 € | 575 340,00 € |
| Année 29 | 281 638,98 € | 18 783,78 € | 293 701,02 € |
| Année 30 | 293 701,02 € | 6 724,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 119 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.