Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 119 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 799,87 € | 36 799,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 515 € / mois | 105 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 560 € | 5 529 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 988 € | 5 247 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 119 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 601,37 € | 178 997,07 € | 4 856 898,63 € |
| Année 2 | 272 158,30 € | 169 440,14 € | 4 584 740,33 € |
| Année 3 | 282 063,04 € | 159 535,40 € | 4 302 677,29 € |
| Année 4 | 292 328,26 € | 149 270,18 € | 4 010 349,03 € |
| Année 5 | 302 967,04 € | 138 631,40 € | 3 707 381,99 € |
| Année 6 | 313 993,00 € | 127 605,44 € | 3 393 388,99 € |
| Année 7 | 325 420,25 € | 116 178,19 € | 3 067 968,74 € |
| Année 8 | 337 263,38 € | 104 335,06 € | 2 730 705,36 € |
| Année 9 | 349 537,51 € | 92 060,93 € | 2 381 167,85 € |
| Année 10 | 362 258,31 € | 79 340,13 € | 2 018 909,54 € |
| Année 11 | 375 442,09 € | 66 156,35 € | 1 643 467,45 € |
| Année 12 | 389 105,68 € | 52 492,76 € | 1 254 361,77 € |
| Année 13 | 403 266,51 € | 38 331,93 € | 851 095,26 € |
| Année 14 | 417 942,72 € | 23 655,72 € | 433 152,54 € |
| Année 15 | 433 152,54 € | 8 445,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 119 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 434 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 142 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.