Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 069 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 440,46 € | 36 440,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 426 € / mois | 104 116 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 560 € | 5 475 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 738 € | 5 196 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 069 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 069 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 036,65 € | 177 248,87 € | 4 809 463,35 € |
| Année 2 | 269 500,23 € | 167 785,29 € | 4 539 963,12 € |
| Année 3 | 279 308,24 € | 157 977,28 € | 4 260 654,88 € |
| Année 4 | 289 473,20 € | 147 812,32 € | 3 971 181,68 € |
| Année 5 | 300 008,06 € | 137 277,46 € | 3 671 173,62 € |
| Année 6 | 310 926,37 € | 126 359,15 € | 3 360 247,25 € |
| Année 7 | 322 241,99 € | 115 043,53 € | 3 038 005,26 € |
| Année 8 | 333 969,44 € | 103 316,08 € | 2 704 035,82 € |
| Année 9 | 346 123,71 € | 91 161,81 € | 2 357 912,11 € |
| Année 10 | 358 720,27 € | 78 565,25 € | 1 999 191,84 € |
| Année 11 | 371 775,28 € | 65 510,24 € | 1 627 416,56 € |
| Année 12 | 385 305,40 € | 51 980,12 € | 1 242 111,16 € |
| Année 13 | 399 327,97 € | 37 957,55 € | 842 783,19 € |
| Année 14 | 413 860,81 € | 23 424,71 € | 428 922,38 € |
| Année 15 | 428 922,38 € | 8 362,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 069 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 405 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 738 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.