Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 069 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 790,73 € | 24 790,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 123 € / mois | 70 831 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 560 € | 5 475 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 738 € | 5 196 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 069 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 069 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 216,88 € | 211 271,88 € | 4 983 283,12 € |
| Année 2 | 89 908,51 € | 207 580,25 € | 4 893 374,61 € |
| Année 3 | 93 758,22 € | 203 730,54 € | 4 799 616,39 € |
| Année 4 | 97 772,75 € | 199 716,01 € | 4 701 843,64 € |
| Année 5 | 101 959,18 € | 195 529,58 € | 4 599 884,46 € |
| Année 6 | 106 324,87 € | 191 163,89 € | 4 493 559,59 € |
| Année 7 | 110 877,48 € | 186 611,28 € | 4 382 682,11 € |
| Année 8 | 115 625,04 € | 181 863,72 € | 4 267 057,07 € |
| Année 9 | 120 575,88 € | 176 912,88 € | 4 146 481,19 € |
| Année 10 | 125 738,71 € | 171 750,05 € | 4 020 742,48 € |
| Année 11 | 131 122,58 € | 166 366,18 € | 3 889 619,90 € |
| Année 12 | 136 736,99 € | 160 751,77 € | 3 752 882,91 € |
| Année 13 | 142 591,78 € | 154 896,98 € | 3 610 291,13 € |
| Année 14 | 148 697,27 € | 148 791,49 € | 3 461 593,86 € |
| Année 15 | 155 064,18 € | 142 424,58 € | 3 306 529,68 € |
| Année 16 | 161 703,74 € | 135 785,02 € | 3 144 825,94 € |
| Année 17 | 168 627,57 € | 128 861,19 € | 2 976 198,37 € |
| Année 18 | 175 847,87 € | 121 640,89 € | 2 800 350,50 € |
| Année 19 | 183 377,33 € | 114 111,43 € | 2 616 973,17 € |
| Année 20 | 191 229,17 € | 106 259,59 € | 2 425 744,00 € |
| Année 21 | 199 417,24 € | 98 071,52 € | 2 226 326,76 € |
| Année 22 | 207 955,89 € | 89 532,87 € | 2 018 370,87 € |
| Année 23 | 216 860,13 € | 80 628,63 € | 1 801 510,74 € |
| Année 24 | 226 145,66 € | 71 343,10 € | 1 575 365,08 € |
| Année 25 | 235 828,78 € | 61 659,98 € | 1 339 536,30 € |
| Année 26 | 245 926,48 € | 51 562,28 € | 1 093 609,82 € |
| Année 27 | 256 456,57 € | 41 032,19 € | 837 153,25 € |
| Année 28 | 267 437,52 € | 30 051,24 € | 569 715,73 € |
| Année 29 | 278 888,65 € | 18 600,11 € | 290 827,08 € |
| Année 30 | 290 827,08 € | 6 658,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 069 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 506 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.