Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 769 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 323,67 € | 23 323,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 678 € / mois | 66 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 560 € | 5 151 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 238 € | 4 888 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 769 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 769 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 114,67 € | 198 769,37 € | 4 688 385,33 € |
| Année 2 | 84 587,85 € | 195 296,19 € | 4 603 797,48 € |
| Année 3 | 88 209,74 € | 191 674,30 € | 4 515 587,74 € |
| Année 4 | 91 986,70 € | 187 897,34 € | 4 423 601,04 € |
| Année 5 | 95 925,40 € | 183 958,64 € | 4 327 675,64 € |
| Année 6 | 100 032,70 € | 179 851,34 € | 4 227 642,94 € |
| Année 7 | 104 315,92 € | 175 568,12 € | 4 123 327,02 € |
| Année 8 | 108 782,52 € | 171 101,52 € | 4 014 544,50 € |
| Année 9 | 113 440,37 € | 166 443,67 € | 3 901 104,13 € |
| Année 10 | 118 297,67 € | 161 586,37 € | 3 782 806,46 € |
| Année 11 | 123 362,92 € | 156 521,12 € | 3 659 443,54 € |
| Année 12 | 128 645,10 € | 151 238,94 € | 3 530 798,44 € |
| Année 13 | 134 153,43 € | 145 730,61 € | 3 396 645,01 € |
| Année 14 | 139 897,59 € | 139 986,45 € | 3 256 747,42 € |
| Année 15 | 145 887,73 € | 133 996,31 € | 3 110 859,69 € |
| Année 16 | 152 134,35 € | 127 749,69 € | 2 958 725,34 € |
| Année 17 | 158 648,44 € | 121 235,60 € | 2 800 076,90 € |
| Année 18 | 165 441,43 € | 114 442,61 € | 2 634 635,47 € |
| Année 19 | 172 525,32 € | 107 358,72 € | 2 462 110,15 € |
| Année 20 | 179 912,51 € | 99 971,53 € | 2 282 197,64 € |
| Année 21 | 187 616,00 € | 92 268,04 € | 2 094 581,64 € |
| Année 22 | 195 649,35 € | 84 234,69 € | 1 898 932,29 € |
| Année 23 | 204 026,66 € | 75 857,38 € | 1 694 905,63 € |
| Année 24 | 212 762,67 € | 67 121,37 € | 1 482 142,96 € |
| Année 25 | 221 872,77 € | 58 011,27 € | 1 260 270,19 € |
| Année 26 | 231 372,89 € | 48 511,15 € | 1 028 897,30 € |
| Année 27 | 241 279,83 € | 38 604,21 € | 787 617,47 € |
| Année 28 | 251 610,94 € | 28 273,10 € | 536 006,53 € |
| Année 29 | 262 384,42 € | 17 499,62 € | 273 622,11 € |
| Année 30 | 273 622,11 € | 6 264,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 769 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 234 € pour cette enveloppe de financement.