Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 569 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 493,23 € | 23 493,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 192 € / mois | 67 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 365 560 € | 4 935 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 238 € | 4 683 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 569 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 569 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 482,74 € | 169 436,02 € | 4 457 017,26 € |
| Année 2 | 116 774,11 € | 165 144,65 € | 4 340 243,15 € |
| Année 3 | 121 229,19 € | 160 689,57 € | 4 219 013,96 € |
| Année 4 | 125 854,25 € | 156 064,51 € | 4 093 159,71 € |
| Année 5 | 130 655,72 € | 151 263,04 € | 3 962 503,99 € |
| Année 6 | 135 640,43 € | 146 278,33 € | 3 826 863,56 € |
| Année 7 | 140 815,28 € | 141 103,48 € | 3 686 048,28 € |
| Année 8 | 146 187,57 € | 135 731,19 € | 3 539 860,71 € |
| Année 9 | 151 764,80 € | 130 153,96 € | 3 388 095,91 € |
| Année 10 | 157 554,85 € | 124 363,91 € | 3 230 541,06 € |
| Année 11 | 163 565,77 € | 118 352,99 € | 3 066 975,29 € |
| Année 12 | 169 806,00 € | 112 112,76 € | 2 897 169,29 € |
| Année 13 | 176 284,32 € | 105 634,44 € | 2 720 884,97 € |
| Année 14 | 183 009,79 € | 98 908,97 € | 2 537 875,18 € |
| Année 15 | 189 991,84 € | 91 926,92 € | 2 347 883,34 € |
| Année 16 | 197 240,28 € | 84 678,48 € | 2 150 643,06 € |
| Année 17 | 204 765,25 € | 77 153,51 € | 1 945 877,81 € |
| Année 18 | 212 577,31 € | 69 341,45 € | 1 733 300,50 € |
| Année 19 | 220 687,41 € | 61 231,35 € | 1 512 613,09 € |
| Année 20 | 229 106,93 € | 52 811,83 € | 1 283 506,16 € |
| Année 21 | 237 847,65 € | 44 071,11 € | 1 045 658,51 € |
| Année 22 | 246 921,83 € | 34 996,93 € | 798 736,68 € |
| Année 23 | 256 342,23 € | 25 576,53 € | 542 394,45 € |
| Année 24 | 266 122,03 € | 15 796,73 € | 276 272,42 € |
| Année 25 | 276 272,42 € | 5 643,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 569 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 365 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 114 238 € (2,5%).