Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 475 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 371,96 € | 26 371,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 915 € / mois | 75 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 358 040 € | 4 833 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 888 € | 4 587 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 475 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 475 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 351,23 € | 162 112,29 € | 4 321 148,77 € |
| Année 2 | 160 128,15 € | 156 335,37 € | 4 161 020,62 € |
| Année 3 | 166 121,29 € | 150 342,23 € | 3 994 899,33 € |
| Année 4 | 172 338,73 € | 144 124,79 € | 3 822 560,60 € |
| Année 5 | 178 788,86 € | 137 674,66 € | 3 643 771,74 € |
| Année 6 | 185 480,39 € | 130 983,13 € | 3 458 291,35 € |
| Année 7 | 192 422,39 € | 124 041,13 € | 3 265 868,96 € |
| Année 8 | 199 624,19 € | 116 839,33 € | 3 066 244,77 € |
| Année 9 | 207 095,55 € | 109 367,97 € | 2 859 149,22 € |
| Année 10 | 214 846,54 € | 101 616,98 € | 2 644 302,68 € |
| Année 11 | 222 887,62 € | 93 575,90 € | 2 421 415,06 € |
| Année 12 | 231 229,65 € | 85 233,87 € | 2 190 185,41 € |
| Année 13 | 239 883,89 € | 76 579,63 € | 1 950 301,52 € |
| Année 14 | 248 862,06 € | 67 601,46 € | 1 701 439,46 € |
| Année 15 | 258 176,24 € | 58 287,28 € | 1 443 263,22 € |
| Année 16 | 267 839,02 € | 48 624,50 € | 1 175 424,20 € |
| Année 17 | 277 863,46 € | 38 600,06 € | 897 560,74 € |
| Année 18 | 288 263,06 € | 28 200,46 € | 609 297,68 € |
| Année 19 | 299 051,92 € | 17 411,60 € | 310 245,76 € |
| Année 20 | 310 245,76 € | 6 218,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 475 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.