Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 525 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 666,59 € | 26 666,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 808 € / mois | 76 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 362 040 € | 4 887 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 138 € | 4 638 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 525 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 525 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 075,69 € | 163 923,39 € | 4 369 424,31 € |
| Année 2 | 161 917,14 € | 158 081,94 € | 4 207 507,17 € |
| Année 3 | 167 977,24 € | 152 021,84 € | 4 039 529,93 € |
| Année 4 | 174 264,16 € | 145 734,92 € | 3 865 265,77 € |
| Année 5 | 180 786,35 € | 139 212,73 € | 3 684 479,42 € |
| Année 6 | 187 552,64 € | 132 446,44 € | 3 496 926,78 € |
| Année 7 | 194 572,17 € | 125 426,91 € | 3 302 354,61 € |
| Année 8 | 201 854,47 € | 118 144,61 € | 3 100 500,14 € |
| Année 9 | 209 409,28 € | 110 589,80 € | 2 891 090,86 € |
| Année 10 | 217 246,86 € | 102 752,22 € | 2 673 844,00 € |
| Année 11 | 225 377,78 € | 94 621,30 € | 2 448 466,22 € |
| Année 12 | 233 812,99 € | 86 186,09 € | 2 214 653,23 € |
| Année 13 | 242 563,94 € | 77 435,14 € | 1 972 089,29 € |
| Année 14 | 251 642,42 € | 68 356,66 € | 1 720 446,87 € |
| Année 15 | 261 060,64 € | 58 938,44 € | 1 459 386,23 € |
| Année 16 | 270 831,37 € | 49 167,71 € | 1 188 554,86 € |
| Année 17 | 280 967,82 € | 39 031,26 € | 907 587,04 € |
| Année 18 | 291 483,63 € | 28 515,45 € | 616 103,41 € |
| Année 19 | 302 393,02 € | 17 606,06 € | 313 710,39 € |
| Année 20 | 313 710,39 € | 6 288,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 525 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 190 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.