Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 525 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 130,47 € | 22 130,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 062 € / mois | 63 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 362 040 € | 4 887 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 138 € | 4 638 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 525 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 525 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 965,01 € | 188 600,63 € | 4 448 534,99 € |
| Année 2 | 80 260,49 € | 185 305,15 € | 4 368 274,50 € |
| Année 3 | 83 697,08 € | 181 868,56 € | 4 284 577,42 € |
| Année 4 | 87 280,83 € | 178 284,81 € | 4 197 296,59 € |
| Année 5 | 91 018,01 € | 174 547,63 € | 4 106 278,58 € |
| Année 6 | 94 915,23 € | 170 650,41 € | 4 011 363,35 € |
| Année 7 | 98 979,30 € | 166 586,34 € | 3 912 384,05 € |
| Année 8 | 103 217,42 € | 162 348,22 € | 3 809 166,63 € |
| Année 9 | 107 636,97 € | 157 928,67 € | 3 701 529,66 € |
| Année 10 | 112 245,77 € | 153 319,87 € | 3 589 283,89 € |
| Année 11 | 117 051,90 € | 148 513,74 € | 3 472 231,99 € |
| Année 12 | 122 063,83 € | 143 501,81 € | 3 350 168,16 € |
| Année 13 | 127 290,36 € | 138 275,28 € | 3 222 877,80 € |
| Année 14 | 132 740,69 € | 132 824,95 € | 3 090 137,11 € |
| Année 15 | 138 424,36 € | 127 141,28 € | 2 951 712,75 € |
| Année 16 | 144 351,45 € | 121 214,19 € | 2 807 361,30 € |
| Année 17 | 150 532,28 € | 115 033,36 € | 2 656 829,02 € |
| Année 18 | 156 977,77 € | 108 587,87 € | 2 499 851,25 € |
| Année 19 | 163 699,23 € | 101 866,41 € | 2 336 152,02 € |
| Année 20 | 170 708,54 € | 94 857,10 € | 2 165 443,48 € |
| Année 21 | 178 017,92 € | 87 547,72 € | 1 987 425,56 € |
| Année 22 | 185 640,29 € | 79 925,35 € | 1 801 785,27 € |
| Année 23 | 193 589,04 € | 71 976,60 € | 1 608 196,23 € |
| Année 24 | 201 878,14 € | 63 687,50 € | 1 406 318,09 € |
| Année 25 | 210 522,16 € | 55 043,48 € | 1 195 795,93 € |
| Année 26 | 219 536,29 € | 46 029,35 € | 976 259,64 € |
| Année 27 | 228 936,40 € | 36 629,24 € | 747 323,24 € |
| Année 28 | 238 738,99 € | 26 826,65 € | 508 584,25 € |
| Année 29 | 248 961,33 € | 16 604,31 € | 259 622,92 € |
| Année 30 | 259 622,92 € | 5 944,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 525 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 230 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 54 306 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.