Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 575 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 374,98 € | 22 374,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 803 € / mois | 63 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 366 040 € | 4 941 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 388 € | 4 689 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 575 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 575 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 815,35 € | 190 684,41 € | 4 497 684,65 € |
| Année 2 | 81 147,27 € | 187 352,49 € | 4 416 537,38 € |
| Année 3 | 84 621,84 € | 183 877,92 € | 4 331 915,54 € |
| Année 4 | 88 245,17 € | 180 254,59 € | 4 243 670,37 € |
| Année 5 | 92 023,65 € | 176 476,11 € | 4 151 646,72 € |
| Année 6 | 95 963,91 € | 172 535,85 € | 4 055 682,81 € |
| Année 7 | 100 072,89 € | 168 426,87 € | 3 955 609,92 € |
| Année 8 | 104 357,82 € | 164 141,94 € | 3 851 252,10 € |
| Année 9 | 108 826,21 € | 159 673,55 € | 3 742 425,89 € |
| Année 10 | 113 485,94 € | 155 013,82 € | 3 628 939,95 € |
| Année 11 | 118 345,16 € | 150 154,60 € | 3 510 594,79 € |
| Année 12 | 123 412,49 € | 145 087,27 € | 3 387 182,30 € |
| Année 13 | 128 696,75 € | 139 803,01 € | 3 258 485,55 € |
| Année 14 | 134 207,30 € | 134 292,46 € | 3 124 278,25 € |
| Année 15 | 139 953,81 € | 128 545,95 € | 2 984 324,44 € |
| Année 16 | 145 946,33 € | 122 553,43 € | 2 838 378,11 € |
| Année 17 | 152 195,46 € | 116 304,30 € | 2 686 182,65 € |
| Année 18 | 158 712,18 € | 109 787,58 € | 2 527 470,47 € |
| Année 19 | 165 507,89 € | 102 991,87 € | 2 361 962,58 € |
| Année 20 | 172 594,64 € | 95 905,12 € | 2 189 367,94 € |
| Année 21 | 179 984,79 € | 88 514,97 € | 2 009 383,15 € |
| Année 22 | 187 691,39 € | 80 808,37 € | 1 821 691,76 € |
| Année 23 | 195 727,96 € | 72 771,80 € | 1 625 963,80 € |
| Année 24 | 204 108,60 € | 64 391,16 € | 1 421 855,20 € |
| Année 25 | 212 848,14 € | 55 651,62 € | 1 209 007,06 € |
| Année 26 | 221 961,89 € | 46 537,87 € | 987 045,17 € |
| Année 27 | 231 465,85 € | 37 033,91 € | 755 579,32 € |
| Année 28 | 241 376,75 € | 27 123,01 € | 514 202,57 € |
| Année 29 | 251 712,03 € | 16 787,73 € | 262 490,54 € |
| Année 30 | 262 490,54 € | 6 009,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 575 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 457 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.