Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 575 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 524,07 € | 23 524,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 285 € / mois | 67 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 366 040 € | 4 941 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 388 € | 4 689 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 575 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 575 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 630,33 € | 169 658,51 € | 4 462 869,67 € |
| Année 2 | 116 927,33 € | 165 361,51 € | 4 345 942,34 € |
| Année 3 | 121 388,24 € | 160 900,60 € | 4 224 554,10 € |
| Année 4 | 126 019,39 € | 156 269,45 € | 4 098 534,71 € |
| Année 5 | 130 827,19 € | 151 461,65 € | 3 967 707,52 € |
| Année 6 | 135 818,40 € | 146 470,44 € | 3 831 889,12 € |
| Année 7 | 141 000,05 € | 141 288,79 € | 3 690 889,07 € |
| Année 8 | 146 379,39 € | 135 909,45 € | 3 544 509,68 € |
| Année 9 | 151 963,97 € | 130 324,87 € | 3 392 545,71 € |
| Année 10 | 157 761,57 € | 124 527,27 € | 3 234 784,14 € |
| Année 11 | 163 780,39 € | 118 508,45 € | 3 071 003,75 € |
| Année 12 | 170 028,81 € | 112 260,03 € | 2 900 974,94 € |
| Année 13 | 176 515,62 € | 105 773,22 € | 2 724 459,32 € |
| Année 14 | 183 249,92 € | 99 038,92 € | 2 541 209,40 € |
| Année 15 | 190 241,18 € | 92 047,66 € | 2 350 968,22 € |
| Année 16 | 197 499,10 € | 84 789,74 € | 2 153 469,12 € |
| Année 17 | 205 033,95 € | 77 254,89 € | 1 948 435,17 € |
| Année 18 | 212 856,26 € | 69 432,58 € | 1 735 578,91 € |
| Année 19 | 220 977,00 € | 61 311,84 € | 1 514 601,91 € |
| Année 20 | 229 407,56 € | 52 881,28 € | 1 285 194,35 € |
| Année 21 | 238 159,75 € | 44 129,09 € | 1 047 034,60 € |
| Année 22 | 247 245,85 € | 35 042,99 € | 799 788,75 € |
| Année 23 | 256 678,59 € | 25 610,25 € | 543 110,16 € |
| Année 24 | 266 471,21 € | 15 817,63 € | 276 638,95 € |
| Année 25 | 276 638,95 € | 5 651,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 575 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 366 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 114 388 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.