Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 575 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 889,50 € | 32 889,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 665 € / mois | 93 970 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 366 040 € | 4 941 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 388 € | 4 689 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 575 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 575 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 697,24 € | 159 976,76 € | 4 340 802,76 € |
| Année 2 | 243 238,66 € | 151 435,34 € | 4 097 564,10 € |
| Année 3 | 252 090,92 € | 142 583,08 € | 3 845 473,18 € |
| Année 4 | 261 265,33 € | 133 408,67 € | 3 584 207,85 € |
| Année 5 | 270 773,62 € | 123 900,38 € | 3 313 434,23 € |
| Année 6 | 280 627,97 € | 114 046,03 € | 3 032 806,26 € |
| Année 7 | 290 840,97 € | 103 833,03 € | 2 741 965,29 € |
| Année 8 | 301 425,62 € | 93 248,38 € | 2 440 539,67 € |
| Année 9 | 312 395,49 € | 82 278,51 € | 2 128 144,18 € |
| Année 10 | 323 764,58 € | 70 909,42 € | 1 804 379,60 € |
| Année 11 | 335 547,46 € | 59 126,54 € | 1 468 832,14 € |
| Année 12 | 347 759,14 € | 46 914,86 € | 1 121 073,00 € |
| Année 13 | 360 415,24 € | 34 258,76 € | 760 657,76 € |
| Année 14 | 373 531,92 € | 21 142,08 € | 387 125,84 € |
| Année 15 | 387 125,84 € | 7 548,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 575 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 970 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.