Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 675 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 608,32 € | 33 608,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 843 € / mois | 96 024 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 040 € | 5 049 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 888 € | 4 792 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 675 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 826,70 € | 163 473,14 € | 4 435 673,30 € |
| Année 2 | 248 554,78 € | 154 745,06 € | 4 187 118,52 € |
| Année 3 | 257 600,51 € | 145 699,33 € | 3 929 518,01 € |
| Année 4 | 266 975,45 € | 136 324,39 € | 3 662 542,56 € |
| Année 5 | 276 691,57 € | 126 608,27 € | 3 385 850,99 € |
| Année 6 | 286 761,30 € | 116 538,54 € | 3 099 089,69 € |
| Année 7 | 297 197,46 € | 106 102,38 € | 2 801 892,23 € |
| Année 8 | 308 013,46 € | 95 286,38 € | 2 493 878,77 € |
| Année 9 | 319 223,10 € | 84 076,74 € | 2 174 655,67 € |
| Année 10 | 330 840,68 € | 72 459,16 € | 1 843 814,99 € |
| Année 11 | 342 881,08 € | 60 418,76 € | 1 500 933,91 € |
| Année 12 | 355 359,64 € | 47 940,20 € | 1 145 574,27 € |
| Année 13 | 368 292,34 € | 35 007,50 € | 777 281,93 € |
| Année 14 | 381 695,73 € | 21 604,11 € | 395 586,20 € |
| Année 15 | 395 586,20 € | 7 712,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 675 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 024 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 106 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.