Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 675 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 864,00 € | 22 864,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 285 € / mois | 65 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 040 € | 5 049 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 888 € | 4 792 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 675 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 516,11 € | 194 851,89 € | 4 595 983,89 € |
| Année 2 | 82 920,84 € | 191 447,16 € | 4 513 063,05 € |
| Année 3 | 86 471,32 € | 187 896,68 € | 4 426 591,73 € |
| Année 4 | 90 173,85 € | 184 194,15 € | 4 336 417,88 € |
| Année 5 | 94 034,93 € | 180 333,07 € | 4 242 382,95 € |
| Année 6 | 98 061,32 € | 176 306,68 € | 4 144 321,63 € |
| Année 7 | 102 260,09 € | 172 107,91 € | 4 042 061,54 € |
| Année 8 | 106 638,67 € | 167 729,33 € | 3 935 422,87 € |
| Année 9 | 111 204,73 € | 163 163,27 € | 3 824 218,14 € |
| Année 10 | 115 966,29 € | 158 401,71 € | 3 708 251,85 € |
| Année 11 | 120 931,75 € | 153 436,25 € | 3 587 320,10 € |
| Année 12 | 126 109,79 € | 148 258,21 € | 3 461 210,31 € |
| Année 13 | 131 509,55 € | 142 858,45 € | 3 329 700,76 € |
| Année 14 | 137 140,54 € | 137 227,46 € | 3 192 560,22 € |
| Année 15 | 143 012,62 € | 131 355,38 € | 3 049 547,60 € |
| Année 16 | 149 136,15 € | 125 231,85 € | 2 900 411,45 € |
| Année 17 | 155 521,84 € | 118 846,16 € | 2 744 889,61 € |
| Année 18 | 162 180,99 € | 112 187,01 € | 2 582 708,62 € |
| Année 19 | 169 125,27 € | 105 242,73 € | 2 413 583,35 € |
| Année 20 | 176 366,88 € | 98 001,12 € | 2 237 216,47 € |
| Année 21 | 183 918,54 € | 90 449,46 € | 2 053 297,93 € |
| Année 22 | 191 793,57 € | 82 574,43 € | 1 861 504,36 € |
| Année 23 | 200 005,80 € | 74 362,20 € | 1 661 498,56 € |
| Année 24 | 208 569,64 € | 65 798,36 € | 1 452 928,92 € |
| Année 25 | 217 500,16 € | 56 867,84 € | 1 235 428,76 € |
| Année 26 | 226 813,10 € | 47 554,90 € | 1 008 615,66 € |
| Année 27 | 236 524,78 € | 37 843,22 € | 772 090,88 € |
| Année 28 | 246 652,29 € | 27 715,71 € | 525 438,59 € |
| Année 29 | 257 213,46 € | 17 154,54 € | 268 225,13 € |
| Année 30 | 268 225,13 € | 6 141,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 675 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 326 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 467 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.