Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 625 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 619,49 € | 22 619,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 544 € / mois | 64 627 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 370 040 € | 4 995 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 638 € | 4 741 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 625 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 625 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 665,73 € | 192 768,15 € | 4 546 834,27 € |
| Année 2 | 82 034,04 € | 189 399,84 € | 4 464 800,23 € |
| Année 3 | 85 546,57 € | 185 887,31 € | 4 379 253,66 € |
| Année 4 | 89 209,51 € | 182 224,37 € | 4 290 044,15 € |
| Année 5 | 93 029,29 € | 178 404,59 € | 4 197 014,86 € |
| Année 6 | 97 012,61 € | 174 421,27 € | 4 100 002,25 € |
| Année 7 | 101 166,50 € | 170 267,38 € | 3 998 835,75 € |
| Année 8 | 105 498,24 € | 165 935,64 € | 3 893 337,51 € |
| Année 9 | 110 015,46 € | 161 418,42 € | 3 783 322,05 € |
| Année 10 | 114 726,13 € | 156 707,75 € | 3 668 595,92 € |
| Année 11 | 119 638,46 € | 151 795,42 € | 3 548 957,46 € |
| Année 12 | 124 761,12 € | 146 672,76 € | 3 424 196,34 € |
| Année 13 | 130 103,16 € | 141 330,72 € | 3 294 093,18 € |
| Année 14 | 135 673,91 € | 135 759,97 € | 3 158 419,27 € |
| Année 15 | 141 483,19 € | 129 950,69 € | 3 016 936,08 € |
| Année 16 | 147 541,22 € | 123 892,66 € | 2 869 394,86 € |
| Année 17 | 153 858,67 € | 117 575,21 € | 2 715 536,19 € |
| Année 18 | 160 446,57 € | 110 987,31 € | 2 555 089,62 € |
| Année 19 | 167 316,57 € | 104 117,31 € | 2 387 773,05 € |
| Année 20 | 174 480,74 € | 96 953,14 € | 2 213 292,31 € |
| Année 21 | 181 951,65 € | 89 482,23 € | 2 031 340,66 € |
| Année 22 | 189 742,48 € | 81 691,40 € | 1 841 598,18 € |
| Année 23 | 197 866,86 € | 73 567,02 € | 1 643 731,32 € |
| Année 24 | 206 339,12 € | 65 094,76 € | 1 437 392,20 € |
| Année 25 | 215 174,15 € | 56 259,73 € | 1 222 218,05 € |
| Année 26 | 224 387,48 € | 47 046,40 € | 997 830,57 € |
| Année 27 | 233 995,31 € | 37 438,57 € | 763 835,26 € |
| Année 28 | 244 014,53 € | 27 419,35 € | 519 820,73 € |
| Année 29 | 254 462,74 € | 16 971,14 € | 265 357,99 € |
| Année 30 | 265 357,99 € | 6 075,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 625 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 627 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 370 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 638 € (2,5%).