Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 625 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 248,91 € | 33 248,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 754 € / mois | 94 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 370 040 € | 4 995 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 638 € | 4 741 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 625 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 625 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 261,97 € | 161 724,95 € | 4 388 238,03 € |
| Année 2 | 245 896,70 € | 153 090,22 € | 4 142 341,33 € |
| Année 3 | 254 845,70 € | 144 141,22 € | 3 887 495,63 € |
| Année 4 | 264 120,36 € | 134 866,56 € | 3 623 375,27 € |
| Année 5 | 273 732,59 € | 125 254,33 € | 3 349 642,68 € |
| Année 6 | 283 694,63 € | 115 292,29 € | 3 065 948,05 € |
| Année 7 | 294 019,19 € | 104 967,73 € | 2 771 928,86 € |
| Année 8 | 304 719,54 € | 94 267,38 € | 2 467 209,32 € |
| Année 9 | 315 809,28 € | 83 177,64 € | 2 151 400,04 € |
| Année 10 | 327 302,62 € | 71 684,30 € | 1 824 097,42 € |
| Année 11 | 339 214,26 € | 59 772,66 € | 1 484 883,16 € |
| Année 12 | 351 559,39 € | 47 427,53 € | 1 133 323,77 € |
| Année 13 | 364 353,77 € | 34 633,15 € | 768 970,00 € |
| Année 14 | 377 613,82 € | 21 373,10 € | 391 356,18 € |
| Année 15 | 391 356,18 € | 7 630,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 625 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 506 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.