Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 725 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 108,51 € | 23 108,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 026 € / mois | 66 024 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 040 € | 5 103 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 138 € | 4 843 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 725 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 725 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 366,47 € | 196 935,65 € | 4 645 133,53 € |
| Année 2 | 83 807,58 € | 193 494,54 € | 4 561 325,95 € |
| Année 3 | 87 396,07 € | 189 906,05 € | 4 473 929,88 € |
| Année 4 | 91 138,19 € | 186 163,93 € | 4 382 791,69 € |
| Année 5 | 95 040,57 € | 182 261,55 € | 4 287 751,12 € |
| Année 6 | 99 110,01 € | 178 192,11 € | 4 188 641,11 € |
| Année 7 | 103 353,70 € | 173 948,42 € | 4 085 287,41 € |
| Année 8 | 107 779,09 € | 169 523,03 € | 3 977 508,32 € |
| Année 9 | 112 393,98 € | 164 908,14 € | 3 865 114,34 € |
| Année 10 | 117 206,46 € | 160 095,66 € | 3 747 907,88 € |
| Année 11 | 122 225,00 € | 155 077,12 € | 3 625 682,88 € |
| Année 12 | 127 458,45 € | 149 843,67 € | 3 498 224,43 € |
| Année 13 | 132 915,94 € | 144 386,18 € | 3 365 308,49 € |
| Année 14 | 138 607,16 € | 138 694,96 € | 3 226 701,33 € |
| Année 15 | 144 542,05 € | 132 760,07 € | 3 082 159,28 € |
| Année 16 | 150 731,03 € | 126 571,09 € | 2 931 428,25 € |
| Année 17 | 157 185,04 € | 120 117,08 € | 2 774 243,21 € |
| Année 18 | 163 915,38 € | 113 386,74 € | 2 610 327,83 € |
| Année 19 | 170 933,92 € | 106 368,20 € | 2 439 393,91 € |
| Année 20 | 178 252,95 € | 99 049,17 € | 2 261 140,96 € |
| Année 21 | 185 885,41 € | 91 416,71 € | 2 075 255,55 € |
| Année 22 | 193 844,64 € | 83 457,48 € | 1 881 410,91 € |
| Année 23 | 202 144,69 € | 75 157,43 € | 1 679 266,22 € |
| Année 24 | 210 800,13 € | 66 501,99 € | 1 468 466,09 € |
| Année 25 | 219 826,17 € | 57 475,95 € | 1 248 639,92 € |
| Année 26 | 229 238,68 € | 48 063,44 € | 1 019 401,24 € |
| Année 27 | 239 054,23 € | 38 247,89 € | 780 347,01 € |
| Année 28 | 249 290,07 € | 28 012,05 € | 531 056,94 € |
| Année 29 | 259 964,17 € | 17 337,95 € | 271 092,77 € |
| Année 30 | 271 092,77 € | 6 206,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 725 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 024 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 706 € pour cette enveloppe de financement.