Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 825 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 597,52 € | 23 597,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 508 € / mois | 67 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 386 040 € | 5 211 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 638 € | 4 946 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 825 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 825 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 067,07 € | 201 103,17 € | 4 743 432,93 € |
| Année 2 | 85 581,01 € | 197 589,23 € | 4 657 851,92 € |
| Année 3 | 89 245,42 € | 193 924,82 € | 4 568 606,50 € |
| Année 4 | 93 066,73 € | 190 103,51 € | 4 475 539,77 € |
| Année 5 | 97 051,68 € | 186 118,56 € | 4 378 488,09 € |
| Année 6 | 101 207,23 € | 181 963,01 € | 4 277 280,86 € |
| Année 7 | 105 540,71 € | 177 629,53 € | 4 171 740,15 € |
| Année 8 | 110 059,77 € | 173 110,47 € | 4 061 680,38 € |
| Année 9 | 114 772,32 € | 168 397,92 € | 3 946 908,06 € |
| Année 10 | 119 686,63 € | 163 483,61 € | 3 827 221,43 € |
| Année 11 | 124 811,37 € | 158 358,87 € | 3 702 410,06 € |
| Année 12 | 130 155,55 € | 153 014,69 € | 3 572 254,51 € |
| Année 13 | 135 728,54 € | 147 441,70 € | 3 436 525,97 € |
| Année 14 | 141 540,19 € | 141 630,05 € | 3 294 985,78 € |
| Année 15 | 147 600,64 € | 135 569,60 € | 3 147 385,14 € |
| Année 16 | 153 920,60 € | 129 249,64 € | 2 993 464,54 € |
| Année 17 | 160 511,18 € | 122 659,06 € | 2 832 953,36 € |
| Année 18 | 167 383,94 € | 115 786,30 € | 2 665 569,42 € |
| Année 19 | 174 551,01 € | 108 619,23 € | 2 491 018,41 € |
| Année 20 | 182 024,94 € | 101 145,30 € | 2 308 993,47 € |
| Année 21 | 189 818,86 € | 93 351,38 € | 2 119 174,61 € |
| Année 22 | 197 946,55 € | 85 223,69 € | 1 921 228,06 € |
| Année 23 | 206 422,20 € | 76 748,04 € | 1 714 805,86 € |
| Année 24 | 215 260,80 € | 67 909,44 € | 1 499 545,06 € |
| Année 25 | 224 477,83 € | 58 692,41 € | 1 275 067,23 € |
| Année 26 | 234 089,53 € | 49 080,71 € | 1 040 977,70 € |
| Année 27 | 244 112,79 € | 39 057,45 € | 796 864,91 € |
| Année 28 | 254 565,20 € | 28 605,04 € | 542 299,71 € |
| Année 29 | 265 465,17 € | 17 705,07 € | 276 834,54 € |
| Année 30 | 276 834,54 € | 6 338,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 825 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 482 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 421 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.