Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 875 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 842,03 € | 23 842,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 249 € / mois | 68 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 390 040 € | 5 265 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 888 € | 4 997 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 875 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 875 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 917,43 € | 203 186,93 € | 4 792 582,57 € |
| Année 2 | 86 467,79 € | 199 636,57 € | 4 706 114,78 € |
| Année 3 | 90 170,18 € | 195 934,18 € | 4 615 944,60 € |
| Année 4 | 94 031,09 € | 192 073,27 € | 4 521 913,51 € |
| Année 5 | 98 057,31 € | 188 047,05 € | 4 423 856,20 € |
| Année 6 | 102 255,94 € | 183 848,42 € | 4 321 600,26 € |
| Année 7 | 106 634,32 € | 179 470,04 € | 4 214 965,94 € |
| Année 8 | 111 200,18 € | 174 904,18 € | 4 103 765,76 € |
| Année 9 | 115 961,56 € | 170 142,80 € | 3 987 804,20 € |
| Année 10 | 120 926,81 € | 165 177,55 € | 3 866 877,39 € |
| Année 11 | 126 104,64 € | 159 999,72 € | 3 740 772,75 € |
| Année 12 | 131 504,21 € | 154 600,15 € | 3 609 268,54 € |
| Année 13 | 137 134,94 € | 148 969,42 € | 3 472 133,60 € |
| Année 14 | 143 006,79 € | 143 097,57 € | 3 329 126,81 € |
| Année 15 | 149 130,06 € | 136 974,30 € | 3 179 996,75 € |
| Année 16 | 155 515,51 € | 130 588,85 € | 3 024 481,24 € |
| Année 17 | 162 174,37 € | 123 929,99 € | 2 862 306,87 € |
| Année 18 | 169 118,36 € | 116 986,00 € | 2 693 188,51 € |
| Année 19 | 176 359,67 € | 109 744,69 € | 2 516 828,84 € |
| Année 20 | 183 911,05 € | 102 193,31 € | 2 332 917,79 € |
| Année 21 | 191 785,76 € | 94 318,60 € | 2 141 132,03 € |
| Année 22 | 199 997,64 € | 86 106,72 € | 1 941 134,39 € |
| Année 23 | 208 561,13 € | 77 543,23 € | 1 732 573,26 € |
| Année 24 | 217 491,31 € | 68 613,05 € | 1 515 081,95 € |
| Année 25 | 226 803,84 € | 59 300,52 € | 1 288 278,11 € |
| Année 26 | 236 515,12 € | 49 589,24 € | 1 051 762,99 € |
| Année 27 | 246 642,24 € | 39 462,12 € | 805 120,75 € |
| Année 28 | 257 202,94 € | 28 901,42 € | 547 917,81 € |
| Année 29 | 268 215,89 € | 17 888,47 € | 279 701,92 € |
| Année 30 | 279 701,92 € | 6 404,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 875 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 120 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 487 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.